Pautas de refinanciamiento de retiro

Una refinanciación convencional saca una nueva hipoteca cuando las tasas de interés bajan y paga la antigua hipoteca, lo que resulta en ahorros mensuales. Con una refinanciación de retiro de efectivo, un propietario obtiene una hipoteca más grande, reemplazando una hipoteca de $ 250,000 con $ 275,000, por ejemplo. La hipoteca más grande convierte parte del valor de la casa en efectivo, que puede gastarse como lo decida el propietario.

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Una directriz para muchos prestamistas es que su nueva hipoteca no debe ser más del 80 por ciento del valor de su casa, de acuerdo con el sitio web de Lending Tree. Pedir prestado a una relación préstamo-valor más alta generalmente resulta en una tasa de interés más alta. Una excepción es si su préstamo refinanciado está respaldado por la Administración Federal de Vivienda, en cuyo caso puede obtener un préstamo de hasta el 95 por ciento del valor de su vivienda.

Periodo de tiempo

Si ya tiene una segunda hipoteca en la casa, podría tener un problema para asegurar una refinanciación de retiro de efectivo. Las reclamaciones de los prestamistas en su casa se clasifican en el orden de antigüedad, afirma "USA Today". En caso de ejecución hipotecaria, la nueva hipoteca refinanciada se pagaría después de la segunda hipoteca anterior. O bien el prestamista de su segunda hipoteca tendría que aceptar ponerse de acuerdo con la nueva hipoteca, o tendría que usar el cobro para cancelar el préstamo.

Documentación

Su prestamista querrá confirmar que tiene el dinero para pagar la nueva hipoteca. El proceso es similar al de la hipoteca original: presenta pruebas de sus ingresos y deudas, y evalúa la casa para asegurarse de que vale la pena lo que quiere sacar de ella. La pauta para los prestamistas es que los pagos mensuales de su casa, incluidas las primas de seguro y los impuestos a la propiedad, más sus otras deudas no deben ser más del 36 por ciento de sus ingresos mensuales antes de impuestos.

Advertencia

No olvide que un retiro de efectivo no es un regalo, es una hipoteca, y el dinero tendrá que ser devuelto, como señala Investopedia. Una refinanciación con retiro de efectivo puede ser una forma de pagar gastos importantes o de consolidar deuda a una tasa de interés más baja, pero si tiene problemas para mantener el gasto bajo control, podría terminar empeorando su problema de deuda.

Efectos

No hay una directriz que diga que debe tomar la mayor hipoteca de retiro de efectivo para la que califica. Investopedia recomienda que considere si lo que ahora es un pago mensual asequible será más difícil más adelante, por ejemplo, cuando tenga hijos y todos los gastos que conlleva. También considere su nivel de comodidad personal. Si no está satisfecho con un alto nivel de deuda, sus pautas personales pueden ser conformarse con algo menor que el máximo.

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