Costos involucrados en la refinanciación de hipotecas

La refinanciación le permite pagar su hipoteca actual y obtener una nueva. La nueva hipoteca tiene términos que determinan el costo a largo plazo de la propiedad de la vivienda. Minimizar los costos a largo plazo es un factor clave en la refinanciación, pero cuesta algo establecer una nueva hipoteca.

Refinanciamiento sin costo

Los prestamistas ofrecen a los prestatarios opciones de refinanciamiento sin costo para reducir la cantidad de dinero necesaria por adelantado. Según la Reserva Federal, los prestamistas cubren los costos de refinanciación a cambio de una tasa de interés más alta o los costos de refinanciamiento se agregan al préstamo refinanciado. Ambas opciones resultan en mayores costos de la hipoteca a largo plazo de lo que sería el caso si pagara el refinanciamiento de su bolsillo.

Penalización por prepago

Revise los términos de su hipoteca actual para determinar si tiene una multa por prepago, es decir, una multa por el pago anticipado de una hipoteca, que es lo que hace al refinanciar. Cualquier sanción se sumaría al costo de la refinanciación. Según la Reserva Federal, las tarifas de prepago equivalen a 1 a 6 meses de pagos de intereses.

Tasa de solicitud

La refinanciación también implica una tarifa para que un prestamista revise su solicitud de préstamo. La tarifa de solicitud financia el trabajo necesario para establecer su solvencia crediticia para un préstamo. Las tarifas de solicitud pueden oscilar entre $ 75 y $ 300, según la Reserva Federal.

Puntos

En los préstamos hipotecarios, un punto equivale a 1 punto porcentual del préstamo hipotecario. Por ejemplo, si un prestamista le cobra 2 puntos para refinanciar su hipoteca de $ 90,000, eso equivale a $ 1,800. Los prestamistas hipotecarios comúnmente cobran puntos a cambio de tasas de interés más bajas o para obtener un beneficio inmediato del proceso de refinanciación.

Seguro

También se le solicitará que tenga un seguro de vivienda y de hipoteca. El seguro de propietarios protege la propiedad contra daños. El seguro hipotecario protege al prestamista de pérdidas financieras si no puede hacer los pagos programados de la hipoteca. El seguro para propietarios de viviendas puede costar de $ 300 a $ 1,000, mientras que el seguro hipotecario privado puede costar de .5 por ciento a 1.5 por ciento del monto del préstamo. Los costos recaudados por las agencias federales que aseguran hipotecas, como la Administración de Veteranos y la Administración Federal de Vivienda, pueden variar de 1.5 por ciento a 2 por ciento.

Rompiendo incluso

La refinanciación debería disminuir el costo a largo plazo de comprar su casa. Los costos de refinanciamiento presentan un gasto a corto plazo que puede recuperarse de los ahorros generados por los pagos de la hipoteca más bajos. Para al menos salirse de la refinanciación, quédese en su casa el tiempo suficiente para recuperar los costos de refinanciamiento. Si planea permanecer en su hogar de forma permanente, puede recuperar los costos de refinanciación y generar ahorros durante el plazo del préstamo.

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