Cómo refinanciar una hipoteca a 30 años con las mejores tarifas y sin costos de cierre

La razón número uno para refinanciar es obtener una tasa de interés más baja, de acuerdo con Bankrate.com. Esto generalmente reduce los pagos mensuales, lo que puede significar grandes ahorros a lo largo de los años. Sin embargo, es importante conocer las desventajas de un refinanciamiento y sus beneficios. Por ejemplo, la refinanciación de una hipoteca a 30 años a otro préstamo a 30 años extiende la cantidad de tiempo antes de que usted esté libre de deudas. Además, optar por un refinanciamiento sin costo de cierre puede ahorrarle dinero por adelantado, pero tendrá que tomar una tasa de interés mayor.

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Revise su informe de crédito antes de solicitar un refinanciamiento. Los prestamistas dependen en gran medida de su puntaje de crédito para calificar y valorar la tasa de interés de su préstamo. Obtenga un informe crediticio gratuito, al que tiene derecho legalmente una vez al año, para encontrar imprecisiones o áreas de mejora. También puede optar por obtener su puntaje de crédito, generalmente por una tarifa. Para obtener la mejor tasa de interés posible para su tipo de préstamo, debe tener una calificación crediticia excelente de al menos 740.

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Opte por un plazo de amortización de 15 o 20 años, en lugar de un plazo de 30 años. Un plazo de préstamo más corto cuesta más cada mes debido al plazo de tiempo reducido, pero cuando se compara con un plazo de 30 años, le ahorrará decenas de miles de dólares en intereses durante la vigencia del préstamo. Los prestamistas a menudo ofrecen una tasa de interés más baja en un préstamo a más corto plazo, así como también costos iniciales más bajos, o puntos, de acuerdo con Home Fair.

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Solicite un refinanciamiento "sin costo de cierre", que de hecho es un préstamo de costo de cierre sin costo de desembolso directo. Un refinanciamiento casi siempre incurre en costos de cierre, a menos que el prestamista los renuncie por completo, lo que no sucede a menudo, según Bankrate.com. Ningún costo de cierre en realidad significa costos de cierre pagados por el prestamista, y la compensación por hacer que el prestamista cubra los costos en su nombre es una tasa de interés más alta. Estos préstamos tienen sentido para los prestatarios que simplemente no tienen los fondos para pagar los costos de cierre por adelantado y de su bolsillo, o no tienen suficiente capital en el hogar para financiar los costos de cierre con el nuevo préstamo.

Cosas que necesitarás

• Internet

Consejos

• Puede impugnar las imprecisiones que aparecen en su informe de crédito con las agencias de crédito, Equifax, Experian y TransUnion, poniéndose en contacto con cada una de ellas individualmente. Puede visitar los sitios web de las oficinas: investigue.equifax.com, experian.com y transunion.com para conocer más sobre el protocolo de disputas de la oficina.
• Mejore su puntaje reduciendo los saldos de préstamos a menos del 30 por ciento del saldo disponible del préstamo y realizando todos los pagos a tiempo. La utilización del crédito y el historial de pagos son los factores más importantes que afectan su puntaje.
• Considere algo más que la tasa de interés de un préstamo al refinanciar. Debido a que asumir un nuevo préstamo, especialmente un plazo de 30 años, significa volver a empezar, debe considerar cuánto tiempo va a mantener el préstamo antes de refinanciarlo o venderlo para asegurarse de que vale la pena el costo.
• Ciertas características de un refinanciamiento pueden causar que la tasa de interés sea más alta. Por ejemplo, retirar refinanciaciones conllevan un mayor riesgo para el prestamista porque aumenta el monto del préstamo y el pago a fin de recibir reembolsos en efectivo al cierre o cancelar deudas.

Advertencia

• Obtener la mejor tasa de interés y los términos del préstamo siempre implica hacer su diligencia debida al investigar los préstamos. Es importante explorar sus opciones de refinanciamiento antes de decidirse por un prestamista. Esto implica contactar a más de un prestamista, de acuerdo con la Comisión Federal de Comercio.

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