¿Es bueno refinanciar un préstamo hipotecario fha?

Sus vecinos parecen refinanciar su préstamo hipotecario todos los meses, alardeando de las tasas de interés cada vez más bajas que están atrapando. Está pagando un préstamo hipotecario asegurado por la Administración Federal de Vivienda, más conocido como préstamo de la FHA, y su tasa de interés es más alta que las que ve anunciadas en línea o que escuchan en la radio. Usted se pregunta, ¿sería una decisión inteligente refinanciar su préstamo de la FHA? No es sorprendente que la respuesta dependa de varios factores, incluido cuánto costará su refinanciamiento, cuánto tiempo ha tenido su préstamo de la FHA y cuánto menor será su nueva tasa de interés.

Simplificado

Refinanciar puede ser un proceso largo. Pero si está refinanciando su préstamo asegurado por la FHA existente a otra hipoteca asegurada por esta agencia gubernamental, un refinanciamiento podría no tomar casi tanto tiempo. También es posible que no tenga que enviar tanta documentación. Esto se debe a que el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. Ofrece la refinanciación optimizada de la FHA. Mientras refinancie un préstamo que ya está asegurado por la FHA y no se atrasa en los pagos de su hipoteca, puede refinanciar a través de este programa sin tener que proporcionar tanta documentación como lo haría con un refinanciamiento tradicional. Tampoco tendrá que pagar por un tasador para determinar el valor actual de su casa. Su refinanciamiento, sin embargo, debe resultar en un pago hipotecario mensual más bajo. Para comenzar con dicho refinanciamiento, llame a su prestamista de hipotecas existente o compare con otras personas autorizadas para hacer negocios en su estado. Sin embargo, asegúrese de que cualquier prestamista que elija tenga licencia para trabajar con préstamos asegurados por la FHA. Tenga en cuenta, también, que un refinanciamiento simplificado solo ofrece la posibilidad de menos papeleo. No significa que los prestamistas le cobrarán menos para refinanciar.

Tasa de interés

El objetivo de refinanciar un préstamo asegurado por la FHA es reducir su tasa de interés en la medida de lo posible. Esto reducirá sus pagos hipotecarios mensuales. Si está refinanciando un préstamo hipotecario de tasa fija de $ 200,000 a 30 años con una tasa de interés del 3.5 por ciento, su pago mensual de capital e intereses será de aproximadamente $ 898 por mes. Si refinancia el mismo préstamo pero con una tasa de interés del 6 por ciento, el pago mensual de capital e intereses será mucho mayor, alrededor de $ 1,199. La clave para calificar para esa tasa de interés más baja radica en su puntaje de crédito de tres dígitos, un número que les dice a los prestamistas qué tan bien manejó su crédito en el pasado. La mayoría de los prestamistas reservan sus tasas de interés más bajas para los prestatarios con puntajes de crédito de 740 o más en la escala de puntaje de crédito FICO. Si no puede calificar para una tasa de interés lo suficientemente baja, sus ahorros mensuales podrían no hacer que la refinanciación de su préstamo FHA sea una movida financiera inteligente.

Costos de refinanciamiento

Refinanciar su préstamo hipotecario asegurado por la FHA no tendrá sentido si sus ahorros mensuales no serán lo suficientemente altos como para cubrir los costos de refinanciación. La Junta de la Reserva Federal dice que puede esperar pagar del 3 por ciento al 6 por ciento del saldo pendiente de su préstamo en honorarios y costos de cierre cuando refinancie. Si está refinanciando $ 200,000, puede esperar pagar de $ 6,000 a $ 12,000 en costos de cierre. Si su refinanciamiento solo le brinda $ 75 en ahorros mensuales, le tomará casi siete años recuperar los costos de cierre de $ 6,000. Eso podría no ser un refinanciamiento que tenga sentido. Pero si su refinanciamiento le ahorra $ 250 al mes, recuperará esos $ 6,000 en costos de cierre en menos de dos años. Esa refinancia tiene más sentido.

Hora

El tiempo que planea permanecer en su hogar también es importante cuando considere la posibilidad de refinanciar su préstamo asegurado por la FHA. Si planea mudarse en menos de cinco años, es posible que no pueda pagar los costos de cierre lo suficientemente pronto como para disfrutar de muchos meses de ahorros en la hipoteca. Sin embargo, si planea permanecer en su hogar durante siete años o más, es posible que tenga suficientes meses de ahorros luego de recuperar los costos de cierre para que la refinanciación sea una medida financiera sólida.

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