¿Cuándo programar el cierre para un fha refinanciamiento?

La Administración Federal de la Vivienda financia las transacciones de compra y refinanciamiento que cumplen con las pautas de la agencia gubernamental para el seguro hipotecario. Su programa de seguro hipotecario protege a los prestamistas que financian los préstamos contra pérdidas si los prestatarios pierden los pagos. La FHA tiene una regla de pago de intereses de un mes completo, que puede conducir a pagos excesivos de intereses hipotecarios en un refinanciamiento. Los prestatarios que refinancian de un préstamo asegurado por la FHA a un nuevo préstamo de la FHA ahorran más cuando financian tan cerca del fin del mes como sea posible.

Hechos de refinanciamiento de la FHA

Una refinanciación implica el pago de una deuda hipotecaria existente con fondos de un nuevo préstamo. Una refinanciación de la FHA implica el pago de una hipoteca, respaldada por la FHA o no FHA, con los ingresos de un nuevo préstamo respaldado por la FHA. Los prestatarios pueden refinanciar con un préstamo de la FHA para obtener un pago menor, cobrar el capital de su casa u obtener otros términos favorables del préstamo. Programar un cierre de préstamo en una refinanciación de la FHA en los últimos días del mes ahorra dinero tanto en un antiguo préstamo de la FHA como en una nueva FHA. Al refinanciar préstamos que no pertenecen a la FHA, cerrar cerca de fin de mes aún ahorra dinero en intereses prepagos.

Una regla extra interesante de la FHA

A diferencia de otras fuentes de financiamiento hipotecario, como Fannie Mae, Freddie Mac y el Departamento de Asuntos de Veteranos, la FHA exige pagos de intereses más allá de la fecha de pago del préstamo de la FHA. Al pagar un préstamo respaldado por la FHA en un refinanciamiento, el antiguo prestamista de la FHA carga intereses sobre la hipoteca cancelada hasta el final del mes. Según el "Los Angeles Times", el interés adicional garantiza a los tenedores de bonos que invierten en bonos agrupados por la FHA el interés del mes completo.

Efectos del exceso de interés

Los prestamistas calculan los intereses de los préstamos que no pertenecen a la FHA en base a dietas. El prestamista cobra intereses diarios hasta que los fondos del préstamo de refinanciamiento. Como resultado, el prestatario solo paga intereses sobre el nuevo préstamo hasta el final del mes. Sin embargo, cuando un refinanciamiento paga un préstamo respaldado por la FHA, los pagos de intereses del prestatario se traslapan hasta el final del mes. En un monto de préstamo de $ 200,000, por ejemplo, esta superposición hace que el prestatario pague unos $ 500 en interés adicional, de acuerdo con la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios.

Período de rescisión de 3 días

La ley federal otorga a los prestatarios de refinanciamiento tres días para cancelar un refinanciamiento. El derecho de 3 días del período de rescisión comienza en la fecha de cierre, o el día en que el prestatario firma los documentos finales del contrato de préstamo del prestamista de la FHA. Por ejemplo, lo más pronto posible para refinanciar el lunes, 27 de enero puede ser el jueves 30 de enero. Este programa en particular implica 2 días de intereses prepagos para el 30 y el 31, para el nuevo prestamista de la FHA. El derecho de período de rescisión se aplica únicamente a las refinanciaciones en residencias primarias.

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