Programas hipotecarios hipotecarios de Hud

A partir de la Gran Depresión, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos ha convertido la sostenibilidad de la vivienda en un objetivo principal. Proporciona a los prestatarios que tienen ingresos bajos y moderados, desafíos de crédito o efectivo mínimo para un pago inicial con préstamos hipotecarios asequibles. HUD asegura préstamos con sus programas de la Administración Federal de Vivienda y ayuda a los prestatarios a evitar la ejecución hipotecaria a través de varios programas. Los prestatarios de préstamos convencionales no asegurados por la FHA también pueden calificar para un programa de ejecución hipotecaria de HUD.

Refinanciar

Si su casa vale menos del monto que debe, puede refinanciar en un préstamo asegurado por la FHA a través del Programa de refinanciación asequible. HARP implica suscripción y tasas de refinanciamiento de préstamos. Solo se puede utilizar para préstamos obtenidos antes del 31 de mayo de 2009. De manera similar, los prestatarios asegurados por la FHA pueden obtener un refinanciamiento simplificado con tarifas reducidas a partir de 2012. Conlleva un mínimo de crédito e ingresos y no tiene un requisito de tasación. Los prestatarios deben estar al corriente en el momento del refinanciamiento, en riesgo de ejecución hipotecaria debido a términos de préstamos incobrables o patrimonio negativo, y deben poder hacer el nuevo pago del préstamo.

Paciencia

Los prestamistas para préstamos asegurados por la FHA pueden organizar un plan de pago por el monto vencido a través del Programa de Tolerancia Especial. Su situación financiera determina si califica para una reducción temporal del monto del pago o la suspensión de pagos por un tiempo específico. Por ejemplo, un prestatario desempleado puede calificar para hasta 12 meses de pagos suspendidos mientras busca el reempleo. El prestatario debe demostrar la capacidad de cumplir con los requisitos del nuevo plan de pago, dice HUD.

Reclamo parcial

Los préstamos asegurados por la FHA tienen el beneficio de una opción de reclamo parcial que le permite al prestamista obtener un pago único del fondo de seguro de la FHA para actualizar la hipoteca y evitar la ejecución hipotecaria. El monto de la reclamación parcial no puede exceder los 12 meses de pagos de la vivienda, incluidos el capital, los intereses, los impuestos y el seguro. Debe pagarle a HUD el monto parcial de la reclamación una vez que salde el préstamo de la FHA a través de una refinanciación o venta de la vivienda.

Consideraciones

HUD también ofrece alternativas de ejecuciones hipotecarias que requieren que se mude de la casa. El programa de pre ejecución hipotecaria, también conocido como venta en descubierto, le permite vender por menos del monto adeudado en el préstamo. El producto de la venta actúa como pago del préstamo, pero HUD puede buscarlo por la deficiencia en el futuro. Debe tener al menos dos meses de retraso en los pagos y comercializar la casa durante tres a cinco meses. Como un "último recurso", puede transmitir la propiedad al prestamista y renunciar a los procedimientos de ejecución hipotecaria a través de la escritura de HUD en lugar del programa de ejecución hipotecaria. Al devolver el hogar, el prestamista puede revenderlo para recuperar pérdidas y evitar una costosa ejecución hipotecaria.

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