¿Quién puede calificar para un préstamo de refinanciación fha?

Una refinanciación de préstamos de la Administración Federal de la Vivienda está disponible para los prestatarios en muchas situaciones de préstamos, incluidos los préstamos convencionales. Algunos préstamos de refinanciación de la FHA tienen requisitos de suscripción menos formales que las opciones de refinanciación tradicionales. Algunas opciones son limitadas según su tipo de préstamo existente.

Simplifique para los Prestatarios de la FHA Existentes

Una de las formas más rápidas de refinanciar un préstamo existente de la FHA es realizar una refinanciación racionalizada de la FHA. Esta opción tiene requisitos de crédito y suscripción reducidos, y no se necesita una evaluación. Estos requisitos más flexibles hacen que sea más fácil reducir los pagos mensuales. Para ser elegible, el préstamo ya debe ser un préstamo asegurado por la FHA, y los prestatarios deben estar al día en todos los pagos. Existen algunos programas de prestamistas "sin costo", en los que los costos se incluyen en las tasas de interés más altas. Todos los costos iniciales asociados con un refinanciamiento optimizado de la FHA se deben pagar de su bolsillo. La FHA prohíbe sumarlos al saldo del préstamo.

Refinanciación corta para prestatarios no pertenecientes a la FHA

Este programa de FHA es para prestatarios que actualmente no tienen un préstamo asegurado por la FHA pero que están bajo el agua en su hipoteca actual. Los prestatarios deben estar al día con los pagos y completar un programa de prueba de tres meses. Los puntajes mínimos de crédito FICO son 500 y los prestamistas deben acordar cancelar el 10 por ciento del capital hipotecario existente. El monto máximo de préstamo a la propiedad es 97.75 por ciento, con un LTV combinado para préstamos hipotecarios múltiples que no exceda el 115 por ciento del valor justo de mercado.

Retiro de efectivo para prestatarios nuevos y existentes

Una refinanciación de retirada de efectivo de la FHA está disponible tanto para aquellos que tengan préstamos asegurados por la FHA y nuevos prestatarios de la FHA. Refinanciar el préstamo existente y acceder al capital remanente hasta un índice de préstamo a valor del 85 por ciento. Esta es una refinanciación completamente suscrita que requiere un puntaje FICO mínimo de 500, con términos más favorables para puntajes superiores a 600. Los prestatarios deben cumplir con las pautas de deuda a ingresos de un DTI de respaldo del 43 por ciento. Esta es la deuda total, incluido el nuevo pago de la hipoteca, en comparación con el ingreso cada mes. Los prestatarios con un crédito excepcional de más de 680 y un préstamo experimentado de la FHA con al menos 12 meses de pagos regulares pueden calificar para un refinanciamiento del 95% del retiro de efectivo de LTV.

Modificación de hipoteca para prestatarios de FHA

Los asesores hipotecarios de la FHA pueden ayudar con los préstamos asegurados por la FHA que están bajo el agua, lo que significa que el valor del préstamo es mayor que el valor de la vivienda. Los consejeros pueden ayudar a negociar con los prestamistas para un Programa de refinanciación asequible. Está programado que este programa de la FHA finalice, pero podría haber un reemplazo, como el programa Flex Modification de Fannie Mae, que reemplazó su programa de modificación HARP. Si se le niega un refinanciamiento debido a la tasación en otras opciones de préstamos tradicionales, esto podría ayudar a reducir la obligación mensual. Los consejeros también pueden trabajar con prestamistas en un Programa de Reducción de Principal para viviendas valoradas por debajo del saldo del préstamo.

De manera similar, el Programa de Modificación de Vivienda Asequible reduce los pagos de la hipoteca al 31 por ciento de su ingreso bruto mensual, haciendo que el préstamo sea factible para los prestatarios que tienen dificultades económicas pero que aún tienen ingresos. Las opciones del programa pueden cambiar, finalizar o reemplazarse. Habla con un consejero de la FHA sobre la mejor opción para ti.