La mejor manera de refinanciar una hipoteca para evitar la ejecución hipotecaria

Cuando se ha saltado un pago de la hipoteca o se prevé que no va a pagar en el futuro cercano, tiene opciones para evitar la ejecución hipotecaria. La mejor manera de evitar el proceso legal por el cual un prestamista puede recuperar su hogar es a través de un refinanciamiento. Una transacción de refinanciamiento paga un préstamo actual con los ingresos de un nuevo préstamo. La mejor manera de refinanciar una hipoteca para evitar la ejecución hipotecaria depende del tipo de préstamo hipotecario que tenga y del estado de su hipoteca.

Los basicos

Una refinanciación es la mejor opción entre las alternativas de ejecuciones hipotecarias porque su impacto en el crédito es mínimo, reemplaza un préstamo inasequible con un préstamo asequible y le permite permanecer en su hogar. Otras alternativas populares de ejecución hipotecaria incluyen una venta en descubierto, que implica vender su casa por una pérdida que el prestamista podría no perdonar, o ceder la propiedad al prestamista con una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria, que también requiere que se mude. Al igual que estas opciones, las modificaciones de los préstamos, que reducen su pago mensual, perjudican su puntaje crediticio, aunque puede permanecer en su hogar.

Préstamos GSE

Préstamos de propiedad o garantizados por entidades patrocinadas por el gobierno Fannie Mae y Freddie Mac pueden calificar para un refinanciamiento bajo el Programa de refinanciación asequible para la vivienda, o HARP. Puede averiguar si su préstamo pertenece a cualquiera de las entidades patrocinadas por el gobierno con sus herramientas automáticas de búsqueda. (ver recursos) HARP está destinado a préstamos que son actuales pero inelegibles para refinanciamiento tradicional debido a patrimonio negativo. Los préstamos de capital negativo tienen saldos que exceden el valor de mercado actual de una vivienda.

Refinanciamiento no GSE

Los préstamos distintos a los respaldados por empresas patrocinadas por el gobierno y agencias gubernamentales, pueden calificar para un refinanciamiento con la Administración Federal de Vivienda. La FHA es popular por sus criterios flexibles de suscripción. Protege a los prestamistas al reembolsar sus pérdidas cuando los prestatarios incumplen. El Programa de refinanciación de viviendas asequibles de la FHA, o FHA-HARP, está destinado a prestatarios que están al día en sus hipotecas y tienen patrimonio neto negativo. Permite altas cargas de deudas, hasta el 55 por ciento de su ingreso bruto mensual. Debe ocupar el hogar como su residencia principal para calificar para FHA-HARP.

Consideraciones

Las refinanciaciones de capital negativas requieren que su prestamista perdone una parte de su deuda de préstamo anterior para que el resto se pueda refinanciar en un nuevo préstamo. Los prestamistas a menudo prefieren permitir el refinanciamiento de un prestatario con capital negativo porque obtienen más dinero del que obtendrían mediante la ejecución hipotecaria, según Bankrate.com. Los prestamistas que no participen en la iniciativa de refinanciación Making Home Affordable del gobierno pueden ofrecer sus propias opciones de refinanciamiento para ayudar a sus prestatarios a evitar la ejecución hipotecaria.

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