Acerca del programa de reducción de tasas fha streamline

El programa de reducción de tarifas de la Administración Federal de la Vivienda permite a los propietarios con hipotecas aseguradas por la FHA refinanciar su préstamo hipotecario a una tasa de interés más baja con un mínimo de trámites. No existen requisitos de crédito ya que el propietario de la vivienda fue calificado cuando obtuvo su préstamo actual, y el prestamista no suele solicitar una nueva tasación.

Los actuales propietarios de viviendas de la FHA califican

La FHA ha ofrecido a los propietarios con hipotecas aseguradas por la FHA una capacidad de refinanciamiento optimizada desde la década de 1980. El propósito del proceso simplificado de la FHA es permitir que los propietarios ingresen a una hipoteca de menor costo con menos trámites y suscripción. El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD) señala que simplificar no significa que no haya costos involucrados en este tipo de refinanciamiento.

Los préstamos deben estar en buena posición

Para calificar para una refinanciación simplificada, el propietario debe cumplir varias calificaciones. El hogar debe estar actualmente financiado por un préstamo de la FHA y el préstamo debe tener pagos actuales durante los últimos 12 meses. El refinanciamiento debe resultar en una disminución de los intereses y pagos para el propietario. El propietario debe proporcionar prueba de empleo. Una refinanciación optimizada no requiere una aprobación de crédito o cumple con los requisitos de deuda a ingresos.

Piense en los costos de cierre

Hay tres formas de estructurar una refinanciación FHA racionalizada. Si el propietario elige pagar los costos de cierre, la nueva hipoteca comenzará con un saldo de capital igual al saldo actual de la hipoteca existente. El nuevo préstamo será financiado a la tasa de interés actual de la FHA. Algunos prestamistas ofrecen una refinanciación simplificada "sin costo" mediante el cobro de una tasa de interés más alta y el uso de las ganancias de la tasa superior para pagar los costos de cierre. La tasa seguirá siendo inferior a la tasa de la hipoteca existente y el propietario no tendrá gastos de su bolsillo. La tercera opción es incluir los costos de cierre en la hipoteca, aumentando el monto del capital de la hipoteca. Esta opción requiere una evaluación que se realizará en el hogar.

Pautas de préstamo a valor

Si los costos de cierre se incluyen en el saldo del préstamo y se requiere una nueva evaluación, el préstamo debe cumplir con los lineamientos de préstamo a valor de la FHA. En la mayoría de los casos, el nuevo préstamo debe ser menos del 96.5 por ciento del valor tasado. Las opciones optimizadas que no requieren una evaluación no tienen restricciones de préstamo a valor. El monto del capital de la hipoteca del propietario no aumenta con estas opciones.

Usted no puede retirar dinero

El proceso simplificado de la FHA les permite a los propietarios con hipotecas de la FHA reducir sus tarifas y pagos casi en cualquier momento las tasas han caído lo suficiente como para cubrir los costos de cierre. Un préstamo de la FHA se puede refinanciar de manera simplificada tan pronto como seis meses después de que se retire el préstamo. El proceso optimizado no permite ningún retiro de efectivo desde una casa con capital. Una refinanciación de retiro debe pasar por el proceso completo de suscripción y aprobación.