Una explicación de las tasas y tarifas hipotecarias

Establecer y cerrar una hipoteca es un proceso costoso para los posibles propietarios. Investigar y comprender las tasas y tarifas hipotecarias asociadas con su préstamo es una buena base de conocimiento para negociar con los prestamistas sobre estos costos. Aunque puede negociar con los prestamistas para reducir o eliminar ciertas tarifas, asegúrese de que los prestamistas no intenten compensar la pérdida de tarifas ajustando los términos de su préstamo.

Tarifas fijas

Las tasas hipotecarias fijas aplican una sola tasa de interés durante la vida de la hipoteca. A menos que el propietario refinancie o modifique los términos de una hipoteca, la tasa fija permanece sin cambios. El principal beneficio de una tasa fija es que el pago mensual es el mismo para el plazo del préstamo, a excepción de otros cargos incluidos en los pagos de la hipoteca, como los impuestos a la propiedad o el seguro.

Tasas ajustables

La hipoteca de tasa ajustable (ARM) es un préstamo en el que la tasa de interés aumenta o disminuye según las condiciones del mercado. Según la Reserva Federal, los cambios en las tasas se calculan a intervalos regulares, como cada 1 o 2 años, según los términos de su préstamo, y pueden ser una forma más económica de financiar una vivienda. Sin embargo, la Reserva Federal informa a los posibles propietarios que los pagos ARM pueden aumentar a medida que aumentan las tasas de interés, pero que no necesariamente disminuyen cuando las tasas de interés disminuyen.

Tarifa de originación

La tarifa de originación cubre el costo incurrido por el prestamista para crear su hipoteca. El origen se cobra comúnmente como un porcentaje del monto del préstamo hipotecario. Los prestamistas que ofrecen hipotecas sin costo renuncian a los costos de originación pero a menudo cobran tasas hipotecarias más altas a cambio.

Tasa de tasación

Antes de hacer un préstamo hipotecario, los prestamistas establecen el valor de la propiedad que servirá como garantía para el préstamo. El valor tasado determina la cantidad del préstamo ofrecido por los prestamistas.

Tasa de suscripción

La tarifa de suscripción cubre el gasto de verificar y analizar la información en la solicitud de la hipoteca para evaluar la solvencia del prestatario. Los suscriptores examinan los factores financieros como el ingreso, el empleo, los costos de cierre y los fondos de anticipo disponibles y deciden si aprueban la hipoteca.

Puntos

En el mercado hipotecario, un punto es el 1 por ciento del monto del préstamo. Los prestamistas cobran puntos a los prestatarios como parte del paquete de tarifas pagadas por adelantado durante el proceso de cierre de la hipoteca.

Seguro hipotecario privado

El seguro hipotecario privado (PMI) protege a los prestamistas de las pérdidas incurridas en caso de que el prestatario no pueda pagar la hipoteca. PMI es un requisito convencional para hipotecas en donde los prestatarios hicieron un pago inicial menor al 20 por ciento del precio de la propiedad.

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