Cómo negociar las tasas de interés hipotecarias

El tipo de préstamo, el tipo de vivienda y su puntaje de crédito tienen un impacto directo en la tasa de interés que ofrece un prestamista hipotecario. Además, cuánto paga en costos de cierre también puede afectar la tasa de interés. Puede comprar puntos de descuento para pre-pagar el interés y comprar la tasa a lo largo de la vida del préstamo. La negociación de una tasa de interés hipotecaria también requiere que usted negocie sus costos de cierre.

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Decide qué tasa consideras increíble, qué tasa tan buena pero no increíble y qué tasa debes tener incluso para considerar aceptar el préstamo. Estas tasas le dan puntos de referencia para trabajar. Tener una idea de que quiere una tasa "excelente" no es suficiente si no sabe cuál es esa "gran" tasa. Si su préstamo es un refinanciamiento, calcule cuáles serán sus ahorros mensuales en función de cada nivel de tasa de interés.

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Comprenda qué es negociable y qué no lo es. La estimación de buena fe del prestamista, o GFE, se divide en dos categorías. El Grupo A cubre los cargos combinados de originación ajustada, que se pagan a su agente hipotecario como compensación por la obtención de un préstamo y por proporcionarle al prestamista un prestatario. Para arreglar el préstamo, su agente de crédito puede y probablemente será pagado tanto por usted como por el prestamista con el que se coloca la hipoteca. Usted tiene el poder de negociar la compensación de ambos lados. Cuanto mayor sea su tasa de interés, más compensará el prestamista la compensación de su agente de préstamos. El Grupo B incluye servicios requeridos para aprobar su préstamo, como tasaciones, informes de crédito, seguro de título y tarifas de registro. Por lo general, estos artículos no son negociables.

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Obtenga varias citas, al menos de tres a cinco, antes de comenzar las negociaciones. Las cotizaciones le proporcionarán apalancamiento cuando negocie. Asegúrese de que las cotizaciones sean para los mismos programas de préstamos. No puede usar un presupuesto para una hipoteca de tasa ajustable para negociar una hipoteca de tasa fija. Los dos programas de préstamos tienen tasas de interés y precios diferentes.

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Negocie la tasa de interés por separado de los costos de cierre. Si intenta negociarlos al mismo tiempo, su agente de crédito intentará aumentar sus tarifas de originación cuando baje su tasa. Negocie los costos de cierre después de fijar la tasa de interés. Trate de encontrar un ganar / ganar cuando negocie. Su agente de préstamos no puede hacer el préstamo de forma gratuita, pero tampoco tiene que proporcionarle un anticipo para su nuevo vehículo híbrido.

Propina

• Obtenga siempre las citas por escrito. El GFE es vinculante siempre que no haya un cambio importante en los detalles del préstamo. Algunos artículos no pueden exceder el monto cotizado ni siquiera por un centavo. Otros tienen pequeñas variaciones para tener en cuenta los cambios de precios menores. Lleve su GFE al préstamo que está cerrando con usted para asegurarse de que las tarifas en los documentos de su préstamo coincidan con lo que se divulgó.

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