¿Cómo puedo negociar las tasas de interés de mi hipoteca con mi prestamista?

La negociación de las tasas de interés de las hipotecas va más allá de la tasa en sí misma. La tasa de préstamo generalmente depende de los costos de cierre, en particular los costos de originación y punto de descuento. Un "punto" es el uno por ciento del monto del préstamo. Prácticamente todos los precios de las hipotecas se expresan en porcentajes, excepto unas pocas tasas de tasa fija, como los costos de evaluación y las comisiones de suscripción. A medida que aumentan los puntos iniciales, la tasa de interés debería bajar, y viceversa. Se recomienda que los prestatarios en el Área de la Bahía reciban al menos tres presupuestos de prestamistas hipotecarios antes de elegir un préstamo.

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Obtenga de tres a cinco presupuestos hipotecarios. Los prestamistas de buena reputación no cobrarán una solicitud ni ninguna otra tarifa para obtener un presupuesto. Preferiblemente, los nombres de los prestamistas provienen de referencias de amigos, familiares o socios comerciales. Si las referencias no están disponibles, comuníquese con su banco o solicite una referencia a sus agentes de bienes raíces y de seguros. Llame a estas compañías y explique su situación y solicite cotizaciones. Los autores deberían enviarle un GFE (Good-Faith-Estimate) y un TIL (Truth-in-Lending). El GFE describirá la tasa de la hipoteca que paga y los costos asociados con la realización del préstamo. El TIL amortiza los costos a lo largo de la vida de la hipoteca y los agrega a la tasa de interés para crear una APR (Tasa de Porcentaje Anual).

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Compare los préstamos. La tercera página de GFE tiene un lugar específicamente designado para comparar hasta cinco préstamos. Esto le permitirá ver todas las citas una al lado de la otra. Algunos pueden ser costos más altos pero una tasa de interés más baja, algunos pueden ser costos más bajos pero una tasa de interés más alta. De cualquier manera, le dará una idea de las posibles tasas y tarifas disponibles.

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Elige las dos citas que más te gusten. Compárelos uno al lado del otro mirando los detalles de los costos. Llame a los dos prestamistas y solicite algunas cotizaciones adicionales. Solicite un alto costo de cierre, una cotización de tasa baja -un préstamo con una tasa más alta de costo de cierre bajo- y un préstamo de tasa de interés medio de cierre. Una vez que reciba estos de ambos prestamistas, compárelos una vez más. Vea cómo difieren en los costos y la tasa.

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Llame y negocie con los prestamistas. El objetivo es acercarse lo más posible a la tasa ofrecida en la opción de costo de cierre alto de baja tasa y los costos de las cotizaciones de alta tasa de costo de cierre bajo. Dígales a los autores que está eligiendo entre ellos y otra empresa. Hágales saber lo que el otro prestamista está ofreciendo y que debe ser superado para que complete una solicitud completa.

Propina

• No permita que los prestamistas retiren su informe crediticio antes de elegir un prestamista. Múltiples consultas pueden afectar negativamente su puntaje de crédito, lo que puede costarle una tarifa más baja. Una vez que haya elegido una compañía hipotecaria, los autorizará a retirar su informe crediticio como parte del proceso de solicitud.

Advertencia

• Le conviene darle al prestamista información precisa para que la cotización sea lo más precisa posible. Podría ser conveniente usar un servicio que le permita ver su informe de crédito con los puntajes de crédito antes de obtener cotizaciones. Esto le permitirá decirle a los creadores cuáles son sus puntajes de crédito.

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