Cómo comprar una tasa de hipoteca

Comprar la tasa de interés de su hipoteca puede ahorrarle decenas de miles de dólares durante la vigencia del préstamo. Sopesar los ahorros mensuales frente al aumento del costo de cierre es fundamental para determinar si el costo de la tasa más baja vale la pena el dinero para comprarla. Los prestamistas utilizan puntos de descuento para comprar las tasas de interés. Cada punto de descuento equivale al 1 por ciento del monto del préstamo. Sin embargo, un punto de descuento no necesariamente significa que la tasa de interés se reducirá en un 1 por ciento. En un préstamo de tasa fija, un punto de descuento puede reducir su tasa de interés en .25 por ciento a .50 por ciento.

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Determine cuántos puntos de descuento está dispuesto a gastar para reducir su tasa. Los puntos de descuento aumentarán la cantidad de dinero necesaria para cerrar. Algunas veces, el contrato de compra incluirá costos de cierre pagados por el vendedor. Use estos fondos para pagar los puntos de descuento. Si el préstamo es un préstamo de refinanciamiento con los costos de cierre financiados, el nuevo monto del préstamo será mayor.

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Solicite cotizaciones de múltiples prestamistas que especifiquen cuántos puntos de descuento desea gastar. Dado que las tasas de cada prestamista son diferentes, las cotizaciones pueden volver con tasas de interés variables. Compare las tasas de interés de cada prestamista entre sí. Asegúrese de que cada préstamo sea del mismo tipo. Si desea un préstamo con tasa fija y un prestamista le cotiza un préstamo de tasa ajustable, rechace el presupuesto o exija que el prestamista le proporcione un presupuesto de tasa fija.

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Llame al prestamista con la segunda tasa de interés más baja e intente negociar su tasa aún más baja sin permitirles aumentar sus costos de cierre. Use la cotización del prestamista con la tasa más baja cotizada al negociar. Llame al prestamista con la tasa inicial más baja y negocie con él también. Haga que estos dos prestamistas compitan por su negocio hasta que reciba la mejor cotización posible.

Propina

• Asegúrese de obtener sus presupuestos por escrito y no solo por teléfono. Una vez que elija un prestamista, solicítele que asegure el préstamo lo antes posible. Por lo general, le solicitará que presente una solicitud formal con él antes de que pueda cerrar su nuevo préstamo. Complete la solicitud de préstamo y firme todas las divulgaciones requeridas y devuélvalas a su prestamista tan pronto como sea posible.

Advertencia

• Comprar una tasa generalmente solo es rentable para los propietarios que saben que estarán en el hogar por más de cinco años. No compre la tarifa si sabe que se mudará en tres años. Lo más probable es que no se dé cuenta de ningún ahorro real en esta situación. Si sabe que será dueño de esta casa por más de cinco años, entonces compre la tasa tanto como pueda. Los ahorros pueden ser sustanciales, particularmente si la casa será propiedad por 10 años o más.

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