¿Qué es una compra de depósito en garantía?

Una forma de que un vendedor de viviendas, especialmente un constructor, promueva las ventas es ofrecer tarifas y pagos más bajos a través de una amortización temporal de hipotecas. El dinero requerido para cubrir los pagos más bajos se deposita en una cuenta de depósito en garantía, desde donde se desembolsa durante el período de amortización. Debería recibir una copia del acuerdo de depósito en garantía que muestra cómo se pagará el dinero depositado.

Descuento de la tasa hipotecaria

La compra típica de una hipoteca es una reducción de tasa y pago para el comprador de la vivienda durante los primeros uno o tres años del préstamo. Por ejemplo, una recompra 3-2-1 significa que la tasa se reducirá en un 3 por ciento durante el primer año, un 2 por ciento en el segundo año, un 1 por ciento en el año tres, y luego los años restantes del préstamo estarán en el tasa de hipoteca actual. Otras opciones de recompra comunes son una reducción de dos a dos años, de una tasa de interés de un año y una de uno por ciento. Un descuento puede hacer que la compra de una vivienda sea más atractiva y también el pago inicial más bajo puede facilitar que el comprador califique para un préstamo.

Escasez de pago del vendedor

Con una reducción de la hipoteca, el préstamo no incluye las tasas de interés más bajas del período de recompra. En cambio, se reserva una suma de dinero para cubrir el déficit. Como ejemplo, una hipoteca de $ 150,000 a 30 años al 5 por ciento tiene un pago de $ 805.23. Con una recompra de dos a dos años, el pago al 3 por ciento para el primer año sería de $ 632.41 y el 4 por ciento para el segundo año da un pago de $ 716.12. La diferencia de $ 172.82 por mes en el primer año y $ 89.11 en el segundo año sería pagada por el vendedor de la casa como el costo de la compra.

Acuerdo de cuenta de depósito en garantía

El dinero requerido para cubrir los costos de una compra se depositará en una cuenta de depósito en garantía. Los pagos se realizan cada mes a la compañía hipotecaria para que el prestamista reciba el pago completo como se indica en los documentos del préstamo. Para el ejemplo de compra, durante el primer año, el comprador enviará $ 632.41 y $ 172.72 se pagarán de la cuenta bloqueada cada mes. Poner el dinero de la compra en depósito garantiza que se pague al prestamista y el vendedor puede hacer un pago único para cubrir el costo.

Descuento ofrecido por el prestamista

Los prestamistas son otra fuente potencial de una reducción de la tasa hipotecaria. A través de la ruta del prestamista, usted paga el efectivo extra para cubrir el monto que ingresa en el depósito en garantía. El objetivo de este tipo de acuerdo es exigir un pago menor durante los primeros uno o tres años del préstamo, lo que podría facilitar la obtención de una hipoteca. Comprar su propia hipoteca puede tener sentido si tiene efectivo pero muestra un ingreso demasiado bajo para calificar para el pago del préstamo a tasa completa. Su situación laboral puede indicar que sus ingresos aumentarán en los próximos años y la compra le permite obtener la hipoteca ahora.

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