¿Puede poner un crédito del vendedor al momento del cierre en su cuenta de depósito de reserva?

Los vendedores pueden incentivar a los compradores de viviendas con problemas de liquidez dándoles crédito al momento del cierre. El dinero se debe usar para cubrir los honorarios de fideicomiso, título y prestamista permitidos. Los prestamistas pueden limitar el monto del crédito y el tipo de tarifas que cubre, conocidos como costos no permitidos. El crédito del vendedor al cierre se puede aplicar para establecer la cuenta de depósito en garantía del comprador o el depósito de reserva.

Fideicomiso Reserva Propósito

Los prestamistas protegen sus intereses financieros en una propiedad cuando el prestatario contribuye con un pago inicial inferior al 20 por ciento al requerir una cuenta de depósito en garantía. La cuenta le permite al prestamista cobrar una doceava parte de los impuestos anuales a la propiedad y la prima del seguro del propietario junto con el pago mensual del préstamo. El prestamista es responsable de remitir el monto correcto a la autoridad tributaria y al proveedor de seguros antes de las fechas de vencimiento de los recibos. Las cuentas de depósito en garantía ayudan a evitar gravámenes y lapsus de impuestos en la cobertura del seguro por falta de pago por parte del prestatario.

Depósito de reserva

La cuenta de depósito en garantía se establece al cierre con un depósito de reserva. El depósito garantiza que el prestamista tenga fondos suficientes para pagar la próxima factura de impuestos. El primer año de la póliza de seguro de una vivienda generalmente está cubierto al momento del cierre; sin embargo, el prestamista usualmente cobra una cantidad igual de meses de seguro para comenzar la cuenta. El número de meses requeridos para el cierre depende de la fecha de cierre del año, la cantidad de meses que faltan para que vencen los impuestos y la cantidad de pagos que el prestamista habrá cobrado antes de la fecha de vencimiento. El prestamista puede cobrar un adicional de dos meses de impuestos y seguro como colchón de reserva.

Créditos del vendedor

También conocido como una concesión del vendedor, un crédito de costo de cierre proviene de los ingresos de la venta del vendedor. La compañía de custodia o el abogado que maneja el intercambio de fondos y calcula los costos exactos de cierre debita la cuenta del vendedor y acredita al comprador. El crédito se asigna como una suma global, en lugar de un pago detallado de ciertas tarifas. Por ejemplo, un crédito de vendedor de $ 5,000 puede cubrir hasta $ 5,000 de los costos de cierre permitidos por el comprador, que incluyen el requisito de reserva de depósito en garantía. La compañía de plica que maneja el cierre no es la misma entidad que maneja la cuenta de depósito en garantía. El prestamista o la compañía de servicios de préstamos administra la cuenta de depósito en garantía después del cierre.

Limitaciones

Los prestamistas del comprador limitan la cantidad que un vendedor puede acreditar al comprador. Dependiendo del tipo de préstamo y el pago inicial del comprador, el prestamista puede permitir que el vendedor acredite un máximo de 3 por ciento al 9 por ciento del precio de venta para los costos de cierre del comprador. Si hay un excedente de crédito, la diferencia en los fondos generalmente se devuelve al vendedor o el precio de venta se reduce dólar por dólar. Un excedente no se puede utilizar para aumentar la cantidad de reservas en custodia.

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