¿Cómo funcionan los créditos del vendedor para el comprador?

Los costos de comprar una casa se suman rápidamente a los compradores. En los tratos financiados, los compradores pagan los costos de adquisición de préstamos y los servicios utilizados durante el proceso de depósito en garantía, además del pago inicial. Los compradores pueden pedir al vendedor que acredite al comprador un monto específico al cierre para ayudar con muchos de los gastos. La concesión del vendedor debe incluirse en el contrato de venta, y el monto y los términos del crédito son negociables.

Costos de cierre

El vendedor y el comprador pagan su propia parte de los costos de cierre para liquidar la transacción, incluidos los honorarios en custodia, el seguro de título y los impuestos a la propiedad. La asignación de tarifas depende de las costumbres del mercado. Los prestamistas típicamente requieren que los compradores paguen solo tarifas que se consideran habituales y razonables para un mercado en particular. Como tal, el crédito del vendedor cubre tarifas que se ajustan a esta descripción. Los prestamistas limitan el monto de las tarifas que un vendedor puede cubrir de un 3 a un 6 por ciento del monto del préstamo.

Condiciones

El comprador y el vendedor generalmente negocian los términos de un crédito vendedor al comienzo de la transacción. Los compradores solicitan un monto, como un porcentaje o cantidad en dólares, en la oferta de compra. El vendedor puede aceptar, rechazar o contrarrestar el crédito del vendedor. El vendedor paga el crédito como una suma global al cierre de los ingresos de su venta. Se pueden aplicar limitaciones a lo que cubre el crédito. Por ejemplo, el vendedor puede aceptar pagar costos de cierre no recurrentes, como fideicomiso, título, mensajería, registro y honorarios notariales y se niega a cubrir tarifas recurrentes tales como la parte del comprador de las cuotas de la asociación de propietarios, intereses hipotecarios, impuestos a la propiedad y Seguro para propietarios de casas.

Beneficios

Los créditos del vendedor pueden beneficiar a ambas partes de la transacción. Los vendedores pueden tentar a los compradores ofreciéndoles un crédito al vendedor y los compradores pueden reducir sus costos de bolsillo al momento del cierre. Los compradores con problemas de liquidez pueden solicitar un crédito al vendedor e incrementar el precio de venta para atraer al vendedor a aceptar. Como tal, un crédito vendedor le permite al comprador financiar sus costos de cierre en el nuevo monto del préstamo. El prestamista debe aprobar el crédito y el valor del hogar debe merecer el aumento en el precio de venta según lo determinado por una tasación.

Limitaciones

Los prestamistas limitan lo que pueden pagar los compradores y el vendedor. Los artículos prohibidos se conocen como tarifas no permitidas. Por ejemplo, los prestamistas para el Departamento de Asuntos de Veteranos limitan el monto que un corredor de préstamo o prestamista puede hacer sobre el préstamo al 1 por ciento, conocido como una tarifa de originación. Si el comprador sobreestimó sus costos de cierre, puede ocurrir un excedente de crédito. En tales casos, el comprador puede renegociar el precio de venta dólar por dólar por el monto no utilizado o el vendedor podría terminar con más ganancias netas en el cierre por la porción no utilizada. Un crédito vendedor no se puede usar para el pago inicial del comprador.

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