¿Qué haces en el cierre de una casa cuando se agregan más tarifas?

Los vendedores de viviendas y los compradores celebran un acuerdo de venta con una buena idea de cuánto cuesta el trato. Los vendedores reciben una hoja neta que enumera los costos de cierre y los ingresos netos, y los compradores reciben una estimación de buena fe que detalla los términos del préstamo y otros costos. Cuando las tarifas en el cierre de una casa no coinciden con las estimaciones, los compradores y vendedores deben preguntarse si las tarifas están justificadas y son legales.

Costos de cierre del comprador y el vendedor

Los compradores y vendedores pagan costos de cierre similares, como los honorarios de título y depósito en garantía. Otras tarifas son más unilaterales. Los compradores suelen incurrir en honorarios de hipoteca y los vendedores generalmente pagan comisiones de agente. Las partes pueden negociar quién paga ciertos costos. Las tarifas de cierre del comprador generalmente oscilan entre el 2 y el 5 por ciento del precio de compra. Las tarifas del vendedor varían más, ya que las comisiones de los agentes suelen oscilar entre el 4% y el 6%. Los vendedores también pueden acordar pagar la totalidad o una parte de los costos de los compradores.

Por qué las tarifas no se suman

Las tarifas de cierre pueden diferir en la mesa de cierre debido al tiempo transcurrido entre las estimaciones iniciales y la declaración de liquidación final, o HUD-1. Una custodia típica dura alrededor de 45 días, pero puede durar más debido a contratiempos de financiación, por ejemplo. Mientras tanto, los impuestos adicionales a la propiedad pueden vencer o las tasas de interés pueden aumentar. Cuando se retrasa el cierre de un depósito en garantía, ambas partes pueden esperar ver tarifas nuevas o aumentadas, aunque los cambios deben ser revelados por adelantado.

Estimado de buena fe y declaración HUD-1

La Ley de Liquidación y Procedimientos de Bienes Inmuebles rige los cargos de cierre. Los prestamistas hipotecarios deben presentar a los compradores un estimado de buena fe de los costos de cierre dentro de los 3 días posteriores a la solicitud del préstamo. El GFE fomenta la comparación de tarifas y las compras de tasas de interés. Describe qué costos pueden cambiar al cierre, cuánto pueden cambiar las tarifas y qué tarifas deben permanecer iguales. En general, las tarifas del prestamista no pueden cambiar, la tasa de interés no puede cambiar si los servicios de terceros bloqueados que el comprador selecciona pueden cambiar, y los servicios que el prestamista elija pueden aumentar hasta en un 10 por ciento sin volver a revelarlos.

Cuándo hacer preguntas

Cuando los costos de cierre en el HUD-1 guardan poca similitud con tarifas anteriores, un comprador o vendedor tiene derecho a preguntar por qué. Los agentes o corredores de bienes raíces, el poseedor de la custodia o los proveedores de servicios de terceros, como los inspectores, pueden brindar explicaciones. Un comprador puede responsabilizar al prestamista por los cambios que el prestamista no haya divulgado de acuerdo con las reglas de RESPA. También puede pedir explicaciones al titular de la custodia con respecto a los cambios en los impuestos prediales pagados, las reservas de depósitos en garantía o los embargos, y las tarifas de registro, transferencia o notario del condado, que la compañía de plica o título suele establecer.

Dale sentido

Asegúrese de comprender por qué cambiaron las tarifas antes de firmar el nuevo préstamo, firmar el HUD-1 y depositar los fondos de cierre. Los buenos oficiales de crédito, los agentes de cierre y los agentes de bienes raíces responden las preguntas de una manera profesional y directa sin presionarlo para que avance hasta que esté satisfecho. Solicite al menos un día que revise la declaración de HUD-1 de antemano y brinde a los proveedores de servicios la oportunidad de abordar sus inquietudes. Si no explican los cambios, corrigen los errores o si usted decide que no puede avanzar debido a las nuevas tarifas, revise los términos de su contrato y obtenga el asesoramiento de un abogado sobre sus opciones, dice la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.

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