Consideraciones del vendedor Fha

Al vender su casa a un comprador con el financiamiento de la Administración Federal de Vivienda (FHA) en lugar de una hipoteca convencional, existen varias diferencias clave que debe tener en cuenta. Estas diferencias afectan tanto al comprador como al vendedor, que, desde la perspectiva de la FHA, se supone que benefician a ambas partes: los compradores de la FHA pueden pedir prestado con poco dinero y los vendedores tienen un mayor grupo de compradores, lo que aumenta las posibilidades de una oferta.

Contribución del vendedor

Bajo las pautas de la FHA, si el precio de venta acordado supera el valor justo de mercado después de la tasación, el vendedor puede ofrecer una contribución de hasta 6 por ciento para los costos de cierre, los costos del préstamo o los puntos de descuento. Esto busca evitar que el vendedor venda a un precio inflado o que el prestamista no infle los costos del servicio. Si el vendedor contribuye más del 6 por ciento, el monto del préstamo debe reducirse en consecuencia, de acuerdo con las pautas de la FHA. La FHA ve una contribución del vendedor de más del 6 por ciento como un "incentivo para comprar".

Costos de cierre

Normalmente, un comprador es responsable de los costos de cierre cuando compra una casa. Los costos de cierre son elementos o servicios proporcionados por un tercero que están relacionados con la transacción y pueden incluir tarifas de originación de préstamo y de prestamista, tarifas de evaluación y honorarios de inspección de vivienda de hasta $ 200, junto con el seguro de título y las tarifas de examen de título. Todos estos artículos pueden ser cubiertos por la contribución del vendedor de acuerdo con las pautas de la FHA.

Evaluación

Al vender su casa a un comprador con financiamiento de la FHA, el comprador debe hacer que la casa sea tasada por un tasador autorizado y aprobado por la FHA. El prestamista solo puede emitir un préstamo por hasta el 98.15 por ciento de la tasación de la propiedad, de acuerdo con las pautas de la FHA. A diferencia de una evaluación casera convencional, la evaluación de la FHA también incluye la inspección de artículos que podrían representar una amenaza para la seguridad o la salud del comprador. Los tasadores buscan signos de falla de la cimentación o reparaciones previas, problemas eléctricos y de plomería y uso de pintura con plomo.

Posibles cambios

La FHA ha estado observando cambios en el límite de concesiones del vendedor, que de aprobarse limitaría las concesiones del vendedor al 3 por ciento o $ 6,000, que es siempre mayor. El límite se mantendría en un 6 por ciento para las viviendas propiedad de HUD y los programas de Estabilización de Vecindarios. El cambio propuesto tiene como objetivo ayudar a restablecer el Fondo mutuo de seguro hipotecario. Los prestatarios abonan el MMIF de forma muy similar a como pagarían el PMI, o el seguro hipotecario privado, a un prestamista convencional. El MMIF paga al prestamista si el prestatario no cumple con su préstamo de la FHA.

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