Asistencia del vendedor en un préstamo convencional

La asistencia del vendedor con los costos de cierre puede hacer o deshacer un trato cuando un comprador no puede pagar en efectivo. También conocidos como concesiones de vendedor o vendedor, los fondos cubren la totalidad o una parte de los costos de cierre del comprador, que generalmente equivalen al 2 al 5 por ciento del precio de la vivienda. Aunque las concesiones de los vendedores pueden absorber una parte importante de las ganancias del vendedor, el crédito también puede aumentar el precio de venta de una vivienda. Los prestamistas convencionales permiten la asistencia del vendedor con restricciones.

Asistencia del vendedor como incentivo

La asistencia del vendedor actúa como un incentivo para los compradores, especialmente cuando las condiciones del mercado favorecen a los compradores en lugar de a los vendedores. La asistencia del vendedor es voluntaria y negociable. Al momento del cierre, el tenedor del depósito en garantía debe cargar una suma global de los ingresos del vendedor y acredita el dinero para los costos de cierre del comprador. Los compradores pueden usar el crédito para cubrir los honorarios del prestamista, o puntos, seguro de título, cuotas de custodia, intereses hipotecarios pagados, impuestos prorrateados a la propiedad, reservas en custodia y otras tarifas que el prestamista considere habituales y razonables. El comprador no puede mantener fondos excedentes si el crédito excede los costos de cierre reales. El monto de la asistencia del vendedor debe estar escrito en el contrato de venta e incluido en el estado de liquidación final de los costos de cierre para la revisión y aprobación del prestamista convencional.

Cantidad en Dólares o Porcentaje

El contrato puede expresar la asistencia del vendedor como un monto en dólares o un porcentaje del precio de venta. Por ejemplo, en una compra de $ 400,000, el vendedor puede aceptar pagar $ 12,000 o el 3 por ciento del precio de venta. Por lo general, es más conveniente especificar un porcentaje en lugar de un monto fijo en dólares al negociar el precio de venta. La asistencia del vendedor aumenta automáticamente si el precio sube, o viceversa, por lo tanto, el comprador no tiene que volver a calcular o revisar el monto de asistencia del vendedor si el precio cambia. Los prestamistas convencionales generalmente no prefieren un método sobre el otro.

Reglas convencionales de asistencia al vendedor

La cantidad exacta de asistencia del vendedor que permite un prestamista convencional depende del estado de ocupación de la propiedad, el programa de préstamo y el monto del pago inicial del comprador. Los préstamos convencionales generalmente requieren de un 20 a un 25 por ciento de descuento. El comprador puede obtener un préstamo para una residencia principal ocupada por el propietario, o una segunda vivienda ocupada por un propietario o una propiedad de inversión. Los prestamistas convencionales permiten asistencia al vendedor igual al 2 al 9 por ciento del precio de venta. En general, cuanto menor sea el pago inicial, menor será el crédito. Los prestamistas también colocan límites más bajos en los préstamos para viviendas no ocupadas por propietarios.

Afectar al precio y al préstamo

Según las condiciones del mercado y la motivación del vendedor para vender, la asistencia del vendedor puede afectar el precio de venta final. Un vendedor puede aumentar el precio de venta dólar por dólar, o menos, para mejorar su resultado final. Por ejemplo, suponiendo que la casa puede tasar a un precio de venta más alto, el vendedor puede aceptar ayudar al comprador con $ 10,000 si el comprador acepta pagar $ 10,000 más por la casa. Un comprador con financiamiento convencional puede acordar pagar más por la casa, a pesar de que el aumento resulta en un saldo de préstamo más alto y un pago inicial ligeramente más alto. Los compradores a menudo prefieren ahorrar dinero por adelantado y de su bolsillo, cuando pueden.

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