¿Qué sucede con un excedente de plica cuando no se devuelve?

Es común que los prestamistas hipotecarios establezcan cuentas en custodia para los prestatarios. El prestamista estima el calendario de pagos mensuales. En general, las estimaciones del prestamista son correctas, sin embargo, es posible que el prestamista sobreestime o que las facturas disminuyan por una variedad de razones. Si pagó más en su cuenta de depósito en garantía durante el año que el total de sus facturas, se queda con un excedente de fondos.

Cuentas de fideicomiso

Las cuentas de depósito en garantía funcionan como una cuenta de ahorro para mantener los fondos que pagarán los impuestos a la propiedad y las primas de seguro del propietario cuando vencen. Cada mes, una porción de su pago total de la hipoteca se reserva en la cuenta de depósito en garantía. El prestamista luego paga la factura directamente en su nombre cuando vencen. Los prestamistas generalmente prefieren que los prestatarios mantengan cuentas de garantía bloqueada, y en ocasiones son necesarios.

Pagos mensuales

El monto de su pago mensual está determinado por el total adeudado por los impuestos a la propiedad y el seguro del propietario durante todo el año. El total se divide por 12 para llegar al pago mensual. El prestamista podría cobrar una cantidad adicional para mantener en la cuenta en caso de que la cuenta se quede corta. La cantidad solo puede ser igual a los pagos de dos meses.

Análisis anual

Al final de cada año, su prestamista revisa su cuenta de depósito en garantía para proporcionarle una declaración de divulgación. En la declaración, se enumeran todas las actividades de la cuenta para alcanzar un saldo final. Además, la declaración detalla cuáles serán sus pagos para el año siguiente. Con el tiempo, sus pagos en custodia cambiarán. Los impuestos y las tasas de seguro pueden fluctuar. El costo a menudo aumenta; sin embargo, también puede disminuir según su situación. Por ejemplo, su hogar podría ser evaluado a un valor menor o podría realizar mejoras en el hogar para obtener un descuento en el seguro.

Excedente de depósito en garantía

Si el saldo de la cuenta muestra una cantidad positiva, el prestamista tiene dos opciones. Si el monto es mayor a $ 50, se le deberá emitir un reembolso. Si el monto excedente es inferior a $ 50, el prestamista puede aplicarlo como crédito para los pagos en custodia del próximo año. Extendido durante el año, esto disminuiría los pagos mensuales de su hipoteca en unos pocos dólares, dependiendo de la cantidad. Siempre debe revisar la declaración de depósito en garantía y compararla con las cantidades que pagó en comparación con el impuesto a la propiedad y las facturas de seguro. Si detecta un error o no recibió un reembolso, debe contactar a su prestamista inmediatamente.

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