Cómo calcular un depósito de garantía hipotecario

Una cuenta de depósito en garantía hipotecario garantiza que sus impuestos y otras tarifas se paguen a tiempo, pero el depósito en garantía aumentará el pago total de su hipoteca cada mes. Las cuentas de depósito en garantía son cuentas especiales que mantiene el prestamista con el propósito de pagar el impuesto a la propiedad y las facturas de seguro de su hogar. Una parte de su pago mensual total se deposita en la cuenta de depósito en garantía cada mes, y el prestamista usa la cuenta para pagar los cargos. Algunos prestamistas requieren que se use una cuenta de depósito en garantía para que usted reciba una hipoteca.

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Póngase en contacto con todas las oficinas de impuestos a la propiedad pertinentes. Las autoridades fiscales a las que debe llamar dependen de dónde se encuentra la propiedad. Por lo general, una casa en un pueblo tiene que pagar los impuestos del pueblo, la ciudad y el condado cada año. Dele a cada representante de la oficina que hable a la dirección de la propiedad y pregunte qué tipo de impuestos se deben pagar cada año. Solicite la cantidad más reciente para cada impuesto. Anote todos los montos.

2

Obtenga una cotización de seguro de propietario si no tiene una cotización ya. La cotización incluirá la prima total para el próximo año de póliza. Escriba el monto de la prima.

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Consulte con su agente de préstamos acerca de los artículos adicionales en custodia. Algunos prestamistas requieren un seguro hipotecario privado, o PMI, sobre préstamos hipotecarios para garantizar el incumplimiento del prestatario. Anote los montos de cualquier depósito adicional que deba pagar.

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Obtenga un seguro de inundación o una cotización de seguro de riesgo adicional si es necesario. El prestamista requerirá seguro contra inundaciones o cobertura adicional, como un seguro contra terremotos, si la propiedad está en un área de peligro designada. Anote el monto total de la prima del año para cualquier seguro adicional.

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Agregue todas las figuras que anotó juntas. El resultado es la garantía total necesaria para la hipoteca del año. Divida la suma entre 12 para obtener un monto estimado de pago mensual de fideicomiso. Algunos prestamistas requieren que el monto total en su cuenta de depósito en garantía nunca sea inferior a cierta cantidad, comúnmente denominado "colchón". Su cuenta de depósito en garantía puede establecerse más alta que su estimación para asegurarse de tener un colchón. Sin embargo, de acuerdo con la American Bar Association, el total en su cuenta de depósito en garantía nunca debe exceder el doble del monto mensual de depósito en custodia bajo la ley federal.

Propina

• Su prestamista puede aumentar su cuenta de depósito en garantía en un porcentaje predeterminado cada año para compensar los aumentos esperados en las tarifas. Revise su estado de cuenta anual de custodia cuidadosamente cada año para evitar aumentos inesperados en su pago.

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