¿Cómo funciona el servicio de garantía hipotecaria?

Muchos prestamistas hipotecarios no le dejarán a usted pagar los impuestos a la propiedad y el seguro contra riesgos. En cambio, cuando firme una hipoteca, se le solicitará que abra y coloque dinero en una cuenta de depósito en garantía, que su prestamista utilizará para pagar esas facturas. Saber que su casa está asegurada y que no se puede embargar por impuestos atrasados ​​les da más confianza al usarla como garantía para el préstamo hipotecario.

Proceso

Si su compañía hipotecaria ha establecido una cuenta de depósito en garantía, no pagará directamente. En cambio, afirma Realty Times, su pago hipotecario se configurará para incluir su prima de seguro de riesgo mensual, una parte de los impuestos a la propiedad para el año y, si su prestamista lo exige, una prima de seguro hipotecario. Su prestamista luego usará el dinero para pagar los impuestos y el seguro a medida que vencen.

Comenzando

Su prestamista puede exigirle que deposite un depósito inicial en el depósito de garantía cuando cierre el préstamo, afirma Realty Times. Si solo le quedan cuatro meses antes de que se adeuden los impuestos a la propiedad en enero, su prestamista podría exigirle que deposite ocho meses de pagos al cierre, de modo que tendrá el año completo de pagos cuando los necesite. Los prestamistas también pueden solicitar dos meses adicionales como amortiguador, en caso de que usted esté atrasado haciendo pagos en algún momento.

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Sus pagos iniciales, de acuerdo con The Street, se basarán en su póliza de seguro para propietarios de viviendas (necesitará una prueba de seguro para obtener la hipoteca) y los impuestos a la propiedad más recientes en su hogar. Si sus impuestos o primas aumentan, también lo harán sus pagos mensuales en custodia. Para evitar una caminata sorpresa, el sitio web recomienda, debe mantenerse informado acerca de sus impuestos y seguro, en lugar de dejar al prestamista para manejarlo todo.

Inconvenientes

Una vez que el dinero entra en una cuenta de depósito en garantía, deja de funcionar para usted, ya que la mayoría de las cuentas no generan intereses, afirma el profesor de hipotecas. En California, por ejemplo, las cuentas de depósito en garantía solo generan intereses si el prestatario las solicita y cumple con varias condiciones legales. Si puede mantener sus pagos mínimos, puede poner más de su dinero en inversiones que devengan intereses.

Advertencia

Su prestamista tiene que proporcionarle un estado de cuenta anual que muestre cómo se gastó el dinero en la cuenta de depósito en garantía. Realty Times recomienda que lea esto y confirme que su cuenta tiene el tamaño correcto y que su prestamista ha calculado los pagos correctamente. También debe verificar con su prestamista todos los años para asegurarse de que los pagos se hayan realizado realmente; ha habido casos en que el prestamista cometió un error y el propietario solo se enteró cuando se le notificó que su casa se vendería por impuestos atrasados.

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