Problemas de la cuenta de fideicomiso y pagos dos veces al año

Una cuenta de depósito en garantía está diseñada para simplificar su vida. Al establecer tales cuentas, usted coloca la carga de hacer que su prestatario hipotecario cobre sus impuestos sobre la propiedad y las facturas del seguro. Esto toma la responsabilidad de recordar hacer y guardar el dinero para estos pagos lejos de usted. Sin embargo, esto no significa que no tendrá problemas con su cuenta de depósito en garantía. Y si tiene que pagar el impuesto a la propiedad o el seguro de vivienda dos veces al año, las posibilidades de que tenga problemas podrían aumentar.

La forma en que se supone que funciona

Se supone que el fideicomiso es un asunto simple. Usted paga un monto adicional con cada pago de hipoteca. Luego, su prestamista toma este dinero extra y lo coloca en una cuenta de depósito en garantía. Cuando vencen sus facturas de seguro de propiedad o de impuestos a la propiedad, su prestamista se sumerge en la cuenta para realizar estos pagos en su nombre. La cantidad que paga cada mes para depositar en depósito depende de los impuestos y el seguro de su propiedad. Si su prestamista estima que deberá pagar al menos $ 7,500 durante el año por ambas facturas, deberá proporcionar al menos un adicional de $ 625 con cada pago de la hipoteca.

Déficit

Desafortunadamente, determinar la cantidad de dinero que los propietarios de viviendas deben depositar en sus cuentas de garantía bloqueada dista mucho de ser una ciencia exacta. Eso es porque los impuestos a la propiedad y las facturas de seguro pueden aumentar. Si el valor de su casa aumenta, su factura de impuestos a la propiedad también podría aumentar. Si su ciudad necesita dinero público para ayudar a construir una nueva escuela secundaria, podría aumentar los impuestos a la propiedad para ayudar a obtener ese dinero. Si agrega un nuevo dormitorio principal o un tercer baño a su hogar, es posible que aumente el seguro de propietarios. Para combatir esta incertidumbre, su prestamista hipotecario puede cobrarle hasta dos meses adicionales de sus pagos en custodia durante todo el año. De esta manera, su prestamista tiene un colchón de fondos para retirar en caso de que su factura de seguro de propiedad o impuesto a la propiedad salte demasiado alto. Pero incluso con este colchón, es posible que aún tenga un déficit en su cuenta de depósito en garantía: es posible que no tenga suficiente dinero en esta cuenta para pagar estas facturas a menudo caras. Su prestamista aún pagará estas cuentas en su nombre. Pero el próximo año, su prestamista probablemente aumentará sus pagos mensuales en custodia.

Pagos perdidos

Según un acuerdo de depósito en garantía, se supone que su prestamista debe pagar sus facturas de seguro y de impuestos. ¿Pero qué pasa si su prestamista olvida? ¿O qué pasa si su prestamista envía estos pagos tarde? Esto puede suceder, y las probabilidades de que aumenten si tiene que pagar los impuestos sobre la propiedad o el seguro de propietarios de viviendas en dos veces al año en lugar de pagos anuales. Si su prestamista paga estas facturas con retraso, es posible que enfrente una multa financiera. Si su prestamista olvida pagarlos por completo, su seguro podría caducar y los organismos tributarios de su área podrían presentar reclamos de propiedad contra su propiedad.

Vigilando

Para ayudar a evitar estos problemas de depósito en garantía, analice detenidamente el análisis de depósito en garantía que su prestamista le envía cada año. Este análisis detalla cuánto dinero pagó su prestamista a su compañía de seguros y en impuestos a la propiedad durante el año anterior. También enumera el saldo en su cuenta de depósito en garantía. Asegúrese de que su prestamista realice sus pagos a tiempo. Compare los pagos que hizo su prestamista con sus facturas reales. Muchos propietarios no reciben sus facturas de seguro de propiedad o de seguro de propiedad si tienen acuerdos de custodia; estas facturas van directamente a sus prestamistas. Pero puede solicitar una copia de estas facturas para asegurarse de que su prestamista pagó las cantidades correctas en el momento adecuado.

Previniendo un problema

Desafortunadamente, no hay mucho que los propietarios puedan hacer para asegurarse de que sus prestamistas realicen sus pagos a tiempo. Sin embargo, puede mantenerse en contacto regular con su proveedor de seguro de vivienda y la agencia del condado que recauda los impuestos a la propiedad, generalmente la oficina del tesorero de su condado. Cuando vencen sus pagos, llame a su compañía de seguros y a la oficina del tesorero local. Pregunte si sus cuentas fueron pagadas. Si no lo fueron, contáctese inmediatamente con su prestamista y exija saber por qué.

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