Las ventajas y desventajas de una cuenta de depósito en garantía con una hipoteca

Los prestamistas generalmente requieren cuentas bloqueadas con sus hipotecas. Entonces, cuando los prestatarios hacen su pago mensual de la hipoteca, las cantidades predeterminadas de ese pago se destinan a la cuenta principal, de intereses y de depósito en garantía. Luego, el prestamista usa los fondos en la cuenta de custodia para pagar los impuestos a la propiedad, el seguro de propietarios y el seguro de hipoteca privado. A pesar de su prevalencia, las cuentas de depósito en garantía no siempre son un beneficio para los prestatarios.

Ventaja: conveniencia

Uno de los principales beneficios de tener una cuenta de depósito en garantía es que es conveniente. En lugar de tener que presupuestar dinero para sus impuestos a la propiedad, seguro de propietarios y posiblemente seguro de hipoteca privado, la cuenta de depósito en garantía se encarga de esas cuentas por usted. Tampoco necesita recordar cuándo vencen esas facturas o dónde debe enviar el cheque. Todo lo que tiene que hacer es hacer su pago hipotecario mensual.

Ventaja: Sin cargos por demora o embargos

Debido a que la cuenta de depósito en garantía se encargará de pagar ciertos gastos antes de su fecha de vencimiento, no tendrá que preocuparse por los pagos perdidos o atrasados. Con sus facturas pagadas a tiempo, no se arriesga a que caduque su seguro de propiedad ni a que su título cobre un gravamen por impuestos a la propiedad no pagados. Una cuenta de depósito en garantía también le evita tener que pagar cargos por pagos atrasados.

Desventaja: un pago mensual fijo

Cuando tiene una cuenta de depósito en garantía, generalmente tiene que hacer pagos iguales cada mes. Esto puede ser una dificultad para las personas cuyos ingresos fluctúan. Por ejemplo, las personas que ganan un salario base relativamente bajo y obtienen bonificaciones trimestrales o anuales generosas no pueden usar sus bonos para pagar sus impuestos trimestrales sobre la propiedad o el seguro anual para propietarios de viviendas. Se requiere que los prestatarios con una cuenta de depósito en garantía paguen en ella cada mes, independientemente de si la factura vence pronto o no.

Desventaja: falta de control

Cuando tiene una cuenta de depósito en garantía, no tiene acceso o control del dinero. El dinero que se encuentra en su cuenta de depósito en garantía tampoco gana intereses como lo haría en una cuenta de ahorro personal de alto rendimiento. Los prestatarios que no tienen una cuenta de depósito en garantía pueden invertir su dinero como mejor les parezca y, posiblemente, obtener un mayor rendimiento depositándolo en una cuenta más fructífera.

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