¿Se puede incluir el seguro de propietarios en su hipoteca?

El seguro para propietarios de viviendas es importante tanto para el propietario como para el prestamista hipotecario, ya que protege su inversión en su hogar y la garantía del prestamista hipotecario. Debido a esto, la mayoría de los prestamistas requieren que lleves un seguro de vivienda como condición de la hipoteca. En muchos casos, el prestamista también establecerá una cuenta de depósito en garantía que utilizará para pagar el seguro.

Cuenta de fideicomiso hipotecario

Una cuenta de depósito en garantía hipotecaria es una cuenta especial que usted financia y que es administrada por la compañía hipotecaria. La compañía hipotecaria agregará aproximadamente una doceava parte de su prima de seguro anual para propietarios a sus pagos mensuales de la hipoteca para financiar la cuenta. Es entonces la responsabilidad de la compañía hipotecaria pagar el seguro en su totalidad y a tiempo cada año. En otras palabras, esto hace que sus pagos mensuales de la hipoteca incluyan el seguro. La mayoría de los prestamistas hipotecarios le pedirán que haga esto si su hipoteca es 80 por ciento o más del valor de su vivienda.

Regulaciones gubernamentales

Los depósitos en garantía hipotecaria están regulados por la Ley federal de procedimientos de liquidación inmobiliaria. o RESPA, que es administrado por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. RESPA permite a los prestamistas hipotecarios solicitar y administrar estas cuentas, sujetas a las regulaciones gubernamentales. Pueden exigirle que guarde un colchón de dinero extra en su cuenta de depósito en garantía, pero no más de dos meses en pagos en custodia. La compañía hipotecaria es legalmente responsable ante usted por la administración adecuada de su cuenta de depósito en garantía, incluido el pago correcto de las primas de su seguro.

Positivo y Negativo

Un beneficio importante para usted al tener un depósito en garantía es que no tendrá que preocuparse por mantener su seguro al día, porque se convierte en el trabajo de la compañía hipotecaria. Además, le permite presupuestar la prima anual automáticamente dentro de sus pagos de hipoteca mensuales regulares. La gran desventaja es que RESPA no requiere que la compañía hipotecaria le pague intereses en la cuenta de depósito en garantía. Además, si cree que puede presupuestar su dinero por su cuenta, aumenta sus gastos mensuales de vivienda.

Otras Consideraciones

A partir de la publicación, hay 15 estados, incluido California, que requieren el pago de intereses en cuentas de depósito en garantía. La ley de California requiere un interés del 2 por ciento por año, neto después de cualquier tasa de depósito en garantía. El pago de intereses debe abonarse en su cuenta al menos una vez al año. RESPA exige que el pago de su seguro se realice en su totalidad y a tiempo desde el depósito en garantía, siempre que no se atrase más de 30 días en los pagos de su hipoteca. Si la compañía hipotecaria no cumple con su deber, será legalmente responsable ante usted por los daños y gastos.

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