¿Cómo obtengo el fideicomiso de mi préstamo hipotecario?

Cuando las compañías hipotecarias llevan dinero a un comprador de vivienda, evalúan el riesgo y usan sus evaluaciones para establecer reglas básicas que el prestatario debe seguir. Un requisito común es que los compradores establezcan una cuenta de depósito en garantía y paguen en ella mensualmente como parte del pago de su hipoteca. El depósito en garantía se destina al pago de las primas del seguro del propietario y los impuestos anuales a la propiedad. Esto reduce el riesgo del prestamista en la primera parte de un préstamo al garantizar que la jurisdicción fiscal no solicite un gravamen sobre la propiedad y que la propiedad esté asegurada. En algún momento, sin embargo, los propietarios establecen suficiente capital en sus hogares para calificar para la cancelación del requisito de depósito en garantía.

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Contrate a un tasador para evaluar el valor de mercado de su hogar.

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Pregúntele a su prestamista qué relación de préstamo a valor se requiere para la eliminación de la garantía de un préstamo hipotecario. Por lo general, los prestamistas requieren que establezca una relación de préstamo a valor de entre 65 y 80 por ciento. Esta relación es la diferencia entre el saldo de su préstamo hipotecario y el valor tasado de su vivienda.

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Multiplique el valor tasado de su casa por la proporción provista por su prestamista hipotecario. Si el prestamista no proporciona una proporción específica, use el 80 por ciento como una proporción mínima posible de préstamo a valor requerido y el 65 por ciento como una proporción máxima posible de préstamo a valor.

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Compare el saldo restante de su préstamo hipotecario con la cifra o las cifras del Paso 2 para establecer si necesita realizar pagos adicionales antes de poder solicitar la eliminación del depósito en garantía.

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Pague la cantidad requerida, si es necesario, para reducir su hipoteca a un punto donde la relación préstamo-valor esté por debajo del umbral requerido. Si el saldo de su préstamo hipotecario ya se encuentra dentro del umbral, puede omitir este paso.

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Proporcione una copia de su tasación a la institución financiera para comprobar el valor de su casa.

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Complete un formulario de renuncia de fideicomiso y preséntelo a la institución financiera.

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Espere una decisión del prestamista. El prestamista tiene la opción de solicitarle que continúe con el depósito en garantía de acuerdo con los términos del préstamo.

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Configure su propio plan de ahorro mensual para los impuestos a la propiedad y el seguro del propietario.

Consejos

• Ahorre en los costos de tasación usando la figura del tasador de impuestos del condado.
• Si su prestamista le niega, considere refinanciar con términos que no incluyen un requisito de depósito en garantía.

Advertencia

• Asegúrese de ahorrar dinero para sus impuestos y seguro si elige eliminar el depósito en garantía.

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