¿Qué es una hipoteca de recompra?

Alguien que está considerando comprar una hipoteca puede estar buscando una tasa de interés y pago más bajos. Una compra de hipoteca es una opción para obtener una hipoteca a una tasa menor que la tasa de hipoteca vigente. La decisión de realizar una compra depende de sus planes para el hogar y de quién proporciona el servicio de compra.

Función

Una reducción de hipoteca implica pagar un cargo inicial para obtener una tasa más baja en una nueva hipoteca. El proceso a menudo se conoce como la compra de la tasa de interés. Por ejemplo, un prestamista hipotecario puede ofrecer una hipoteca estándar a 30 años al 5,5 por ciento con una tasa de originación del 1 por ciento. El prestamista puede permitirle comprar la tasa hipotecaria hasta un 5,25 por ciento pagando una tarifa extra de recargo del 1 por ciento. Todos los prestamistas hipotecarios ofrecerán la posibilidad de comprar una tasa de interés hipotecaria. El costo de los porcentajes de reducción puede variar.

Potencial

El propósito de comprar la tasa de una hipoteca es tener un pago mensual más bajo. Por ejemplo, una hipoteca de $ 300,000 a una tasa de 5.5 por ciento tiene un pago mensual de principal e intereses de $ 1,703.37. Si la tasa se reduce al 5,25 por ciento, el pago se reduce a $ 1,656.61, un ahorro de casi $ 47 por mes. Durante la vigencia de una hipoteca a 30 años, el ahorro total en intereses sería de $ 16,833. Es posible comprar una tasa hipotecaria por medio punto o incluso por un punto porcentual completo si está dispuesto a pagar el costo inicial. En lugar de pagar en efectivo, los puntos de amortización pueden incluirse en la hipoteca si no hay un problema de préstamo a valor. Esta opción también reducirá los ahorros en el pago mensual debido al mayor saldo del préstamo.

Consideraciones

Un comprador de vivienda que considere una reducción de hipoteca debería calcular el tiempo para recuperar el costo de comprar la tasa de interés. Si la hipoteca de $ 300,000 utilizada en el ejemplo tiene un costo del 1 por ciento para comprar la tasa hasta el 5,25 por ciento, el costo de desembolso para obtener la compra sería de $ 3,000. Divida los $ 3,000 por los ahorros mensuales y tomaría 64 meses, o poco más de cinco años, recuperar el costo de la compra de intereses en ahorros en el pago mensual. La decisión de comprar la tarifa debe determinarse por cuánto tiempo planea permanecer en el hogar.

Beneficios

Una oportunidad para obtener un descuento en la tasa de interés de la hipoteca sin costo es a través de un constructor de casas nuevas. Una compañía de construcción de casas nuevas puede ofrecer comprar las tasas hipotecarias actuales para ayudar a los compradores de viviendas nuevas a calificar para un hogar y obtener pagos más bajos. Los constructores de viviendas pueden comprar la tasa por solo unos pocos años o pueden ofrecer una reducción de la tasa para el plazo completo de la hipoteca. Es importante entender los términos de cualquier compra hipotecaria ofrecida por un constructor de viviendas o vendedor de vivienda.

Beneficios

Un beneficio adicional de comprar la tasa de interés de una hipoteca es una deducción fiscal más grande. El dinero o los puntos pagados para comprar la tasa hipotecaria se pueden declarar como intereses hipotecarios y se pueden usar como una deducción del impuesto a la renta, si detalla sus impuestos federales. El sitio web de Interest.com indica que esto puede ser un buen uso para una ganancia imprevista única, como una bonificación del trabajo o una venta de acciones. Los puntos de compra hipotecaria son deducibles solo en el año en que se les paga por una compra de una nueva vivienda. Los puntos de recompra de un refinanciamiento hipotecario deben amortizarse durante la vida del préstamo a los efectos del impuesto a la renta.

Compartir en redes sociales: