Interés hipotecario simple vs. interés hipotecario compuesto

Con los términos y opciones de la hipoteca en una variedad de opciones, comprender las diferencias en que se calcula el interés hipotecario puede ayudarlo a ahorrar dinero. La diferencia entre el interés hipotecario simple y compuesto es que el interés hipotecario simple se calcula sobre una base diaria, mientras que el interés hipotecario compuesto se calcula sobre una base mensual.

Pago hipotecario

Si el interés de su hipoteca se calcula sobre una base simple o compuesta, no afectará el monto del pago de su hipoteca. Una hipoteca de $ 300,000 con un plazo de 30 años y una tasa de interés del 4 por ciento tendrá un pago mensual de $ 1,432.25 en ambas circunstancias.

Interesar

Con una hipoteca simple, el interés se calcula sobre una base diaria. En su hipoteca de $ 300,000 a una tasa de interés del 4 por ciento con un pago mensual de $ 1,432.25, dividiría la tasa de interés anual entre 365 y la aplicaría al saldo de la hipoteca. En este caso, la tasa de interés diaria sería .04 / 365, o 0.010959 por ciento. Aplicando esta tasa al saldo de $ 300,000 produce un cargo por intereses de $ 32.88 por día. Este cargo por intereses se aplica todos los días hasta que realice un pago, y se calcula un nuevo cargo por intereses diarios basado en el monto de capital reducido. Con una hipoteca compuesta, su interés se calcula mensualmente. La tasa aplicada al principal sería .04 / 12, o 0.333333 por ciento, lo que resulta en un cargo por intereses de $ 300,000 * 0.00333333 = $ 1,000. El proceso se repite durante otro mes en el nuevo saldo de la hipoteca después de que se aplica el pago mensual de la hipoteca al interés y al principal.

Variaciones mensuales

El cálculo de intereses en una hipoteca compuesta será el mismo para cada mes, ya que se basa en un mes que transcurre cada vez que se requiere un cálculo. Sin embargo, para la hipoteca simple, el cálculo del interés dependerá de la cantidad de días del mes y, por lo tanto, variará según el mes del año en que se encuentre. Por ejemplo, el interés sobre un saldo hipotecario de $ 300,000 sería de $ 300,000 * 0.04 / 12, o $ 1,000 independientemente de qué mes sea. Para una hipoteca simple, sin embargo, el interés en febrero (año no bisiesto) sería de $ 300,000 * 0.04 / 365 * 28, o $ 920.55. Usando los mismos cálculos para los meses de 30 y 31 días, respectivamente, terminará con cargos por intereses de $ 986.30 y $ 1,019.18.

Efecto del interés simple

En el transcurso de un año no bisiesto, normalmente habrá poca diferencia entre la hipoteca simple y la hipoteca compuesta. Sin embargo, una hipoteca a largo plazo, como un plazo de 30 años, durará varios años bisiestos. El efecto de ese día adicional en febrero da como resultado un cargo de interés adicional por la hipoteca simple. La varianza puede considerarse insignificante, pero puede valer la pena señalarla. Si la hipoteca de 30 años, 4 por ciento, $ 300,000 se adquirió el 1 de enero de 2013, se pagaría a fines de diciembre de 2042 en forma de compuesto, mientras que en términos simples, usted tendría un saldo pendiente de $ 208,78.

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