Fha calificaciones de ejecución hipotecaria

Los prestatarios con una ejecución hipotecaria previa requieren flexibilidad cuando se trata de calificar para una nueva hipoteca. La Administración Federal de Vivienda ayuda a los prestatarios con ingresos moderados y desafíos crediticios a obtener financiamiento después de una ejecución hipotecaria. La FHA tiene pautas de suscripción más permisivas que las que ofrecen los prestamistas convencionales, lo que permite a los prestatarios calificar para una nueva hipoteca más pronto después de perder su hogar.

Los basicos

La FHA asegura préstamos hechos por instituciones de préstamos hipotecarios aprobados. Como agencia dentro del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano, protege a los prestamistas del incumplimiento al reembolsar sus pérdidas cuando los prestatarios no pueden pagar el préstamo. La ejecución hipotecaria reduce los puntajes de crédito entre 85 y 160 puntos, según CNN Money. Los prestatarios deben restablecer un buen crédito y demostrar que han superado las dificultades financieras que causaron la ejecución hipotecaria, antes de que un prestamista de la FHA los considere un riesgo aceptable.

Crédito

La FHA tiene requisitos mínimos de puntaje de crédito. Requiere al menos un puntaje de 500 si el prestatario puede obtener un anticipo del 10 por ciento: los prestatarios con un puntaje de 580 o superior califican con solo un 3.5 por ciento de descuento. Los prestamistas de la FHA pueden agregar sus propios estándares más estrictos conocidos como superposiciones. Un puntaje de crédito de al menos 640 es una superposición de crédito común que se aplica a los solicitantes independientemente de su monto de anticipo o historial de ejecución hipotecaria.

Condimento

Un prestatario puede solicitar el financiamiento de la FHA tan pronto como tres años después de una ejecución hipotecaria. El período de espera posterior a una ejecución hipotecaria previa, conocido como aderezo, se puede reducir o eliminar para los prestatarios que puedan demostrar que circunstancias que escapan a su control llevaron a la ejecución hipotecaria. La excepción de circunstancias atenuantes de la FHA limita tales eventos a la muerte o enfermedad de un asalariado. Los prestamistas también pueden otorgar una excepción para un prestatario cuya hipoteca estaba vigente al momento del divorcio si su ex cónyuge recibió el hogar, y finalmente fue ejecutado.

Explicaciones

Los prestamistas pueden exigir a los prestatarios con una ejecución hipotecaria previa que expliquen por escrito las circunstancias que llevaron al evento. La carta de explicación ayuda al prestamista a determinar si el prestatario se ha recuperado de las dificultades y si la ejecución hipotecaria fue un evento aislado. La mala administración del crédito, como pagos atrasados, juicios y cobro después de una ejecución hipotecaria, también requiere una explicación. Puede perjudicar la capacidad de un prestatario de calificar para un préstamo de la FHA si se produce una mala administración adicional después de la ejecución hipotecaria o por razones que no guardan relación con ella. Los prestamistas usan su propio criterio para determinar si un prestatario está listo para un nuevo préstamo.

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