¿Qué es una garantía de préstamo fha?

La Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés) garantiza a los prestamistas aprobados que trabaja con el reembolso de su pérdida en caso de que el propietario no cumpla con los requisitos. El grupo de seguros de la FHA paga los reclamos a prestamistas y administradores de sus préstamos hipotecarios, como bancos, cooperativas de crédito, compañías hipotecarias y ahorros y préstamos. La garantía de préstamo de la FHA ayuda a los prestatarios con un crédito menos que perfecto y los ingresos modestos a obtener financiación para una compra o refinanciamiento.

Historia

El gobierno hizo un gran esfuerzo durante la Gran Depresión para estimular el sector de la vivienda. FHA es el predecesor del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) y ahora es una agencia dentro del departamento. A principios de la década de 1930, los prestatarios comúnmente encontraban un alto interés, un pago inicial alto e hipotecas a corto plazo de solo uno a cinco años. La Ley Nacional de Vivienda de 1934 creó el seguro hipotecario de la FHA para asumir el riesgo para los bancos y las instituciones de crédito, de modo que extenderían el crédito privado a más prestatarios.

Tipos

El programa de seguro más utilizado de la FHA es la Sección 203b, que garantiza hipotecas en casas unifamiliares de una a cuatro unidades que cubren condominios, casas prefabricadas y viviendas unifamiliares aprobados. También asegura propiedades multifamiliares, hospitales e instalaciones de atención médica. La FHA asegura hipotecas utilizadas para la construcción, rehabilitación o mejoras de eficiencia energética en residencias que califiquen. También asegura una hipoteca inversa para personas mayores conocida como la Hipoteca de Conversión de Equidad de Vivienda (HECM). La FHA ha extendido sus programas de seguro para ayudar a los prestatarios en riesgo de refinanciamiento de ejecución hipotecaria o vender su casa por menos del monto adeudado.

Reclamos de seguro

Los reclamos de seguro de la FHA se pagan como una medida de prevención de ejecución hipotecaria para prestatarios con dificultades financieras que pueden reanudar los pagos en el futuro. La garantía de la FHA les permite permanecer en sus casas hasta que mejore su situación financiera al proporcionar una opción de indulgencia especial, que implica un plan de pago y pagos reducidos o suspendidos temporalmente, modificación de préstamo de la hipoteca y un pago parcial de una sola vez realizado a el prestamista que pone al día la hipoteca del prestatario.

Evasión de ejecución hipotecaria

La FHA tiene tres opciones de mitigación de pérdidas cuando la ejecución hipotecaria es inminente: el Programa de refinanciación asequible para la vivienda (HARP), el programa de venta preforeclosure (PFS) y la escritura en lugar de la ejecución hipotecaria (DIL). HARP, también conocido como refinanciamiento corto de la FHA, reemplaza un préstamo no gubernamental garantizado por un préstamo de la FHA cuando el valor de la vivienda es inferior al monto adeudado. Un PFS, también conocido como venta en descubierto, le permite al prestatario vender su casa por un monto inferior al monto adeudado en la hipoteca de la FHA. Un DIL es un esfuerzo de último recurso para evitar una ejecución hipotecaria que le permita al prestatario "devolverle" la casa al prestamista, dice HUD.

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