¿Cuál es la relación préstamo / valor combinado?

El préstamo a valor es un concepto crítico en los préstamos hipotecarios. Siempre que sea posible, los propietarios desean mantener su relación préstamo a valor en 80 o menos por ciento. Cuando un propietario tiene una primera y una segunda hipoteca, tienen una relación préstamo / valor combinado. Combinar ambos préstamos y dividirlos por el valor actual de su hogar es igual a la relación préstamo-valor combinado, CLTV. Las altas relaciones de CLTV restringen su capacidad de endeudamiento futuro.

Préstamo a valor

Si es propietario de una vivienda con un primer préstamo hipotecario, su préstamo a valor es igual al saldo de su préstamo dividido por el valor de su vivienda. Lo ideal es mantener el préstamo a un valor inferior al 80 por ciento. Un préstamo por valor superior al 80 por ciento significa que generalmente debe obtener, y pagar, un seguro hipotecario privado, lo que aumenta su pago mensual. Los prestatarios deben esforzarse por mantener su relación préstamo / valor lo más baja posible.

Segundas hipotecas

Cuando obtiene una segunda hipoteca para comprar una casa u obtener una hipoteca adicional como propietario, tiene un préstamo combinado a valor. La combinación de su primera y segunda hipoteca crea su préstamo combinado al valor. Si necesita financiamiento adicional, enfrenta desafíos para encontrar préstamos asequibles, si su préstamo combinado a valor excede el 80 por ciento del valor de su casa. Las segundas hipotecas aumentan sus niveles combinados de préstamo a relación de valor y, a menudo, dificultan la obtención de financiamiento adicional en el futuro.

Beneficios

Si no tiene el pago inicial requerido y el efectivo para los costos de cierre, puede serle útil usar una primera y una segunda hipoteca para comprar una vivienda. Sin embargo, un préstamo combinado bajo a valor ofrece beneficios aún mayores, ya que puede calificar para préstamos adicionales y aumenta el valor de propiedad en su hogar.

Significado

Antes del "colapso de la vivienda" de 2007, el préstamo combinado con el valor tenía una importancia mínima para obtener la aprobación para el financiamiento de la vivienda. Sin embargo, hoy en día, un préstamo combinado bajo a valor es un objetivo valioso, ya que un préstamo combinado de valor alto restringe su capacidad de pedir un préstamo contra su vivienda, en caso de que necesite obtener fondos adicionales. Por lo tanto, su relación préstamo-valor combinada siempre es significativa, ya sea que su porcentaje sea alto o bajo, menos del 80 por ciento. Su préstamo combinado a valor afecta su capacidad de endeudamiento y su capital, propiedad, en su hogar.

Compartir en redes sociales: