¿Se cae el pmi cuando alcanzas el 80 por ciento?

El costo del seguro hipotecario privado puede aumentar significativamente el pago mensual de la vivienda. Puede solicitar que se retire el seguro cuando su préstamo a valor haya disminuido al 80 por ciento. Además, las leyes de protección al consumidor exigen que el prestamista elimine el seguro cuando se cumplen ciertas condiciones. Si cumple con los criterios y el costo de PMI permanece en su pago, es hora de enviarle una carta a su prestamista.

Solicitar cancelación de PMI

La ley de la Ley de Protección a Propietarios de Viviendas rige cuando un prestamista hipotecario puede y debe eliminar un seguro hipotecario privado de un préstamo hipotecario. Puede solicitar que se elimine el seguro cuando el saldo del préstamo alcanza el 80 por ciento del valor de la vivienda cuando se retira el préstamo. Un formulario de divulgación de PMI que debería haber recibido cuando el préstamo se cerró enumera la fecha en que alcanzará la marca del 80 por ciento. Los pagos adicionales del principal durante ese tiempo pueden acortar el tiempo para llegar al 80 por ciento. Para que se elimine el PMI, debe estar al corriente de los pagos de su hipoteca y solicitar la eliminación del PMI por escrito. El prestamista puede solicitarle que demuestre que no hay un segundo préstamo en el hogar y le haga pagar y enviar una tasación para demostrar que el valor del hogar no ha disminuido.

Terminación automática de PMI

Si no solicita la cancelación de su PMI cuando el préstamo a valor alcanza el 80 por ciento, el prestamista está obligado por ley a rescindir la cobertura del seguro cuando el LTV cae por debajo del 78 por ciento. Si sus pagos están actualizados, el seguro hipotecario debe detenerse automáticamente cuando el LTV basado en el valor original de la vivienda alcance ese total. Con un préstamo a tasa fija del 5 por ciento y 30 años, se necesitan alrededor de 12 pagos mensuales adicionales para pasar del 80 al 78 por ciento.

Criterios alternativos de finalización

La Ley de Protección de Propietarios dictamina que PMI puede permanecer en un préstamo por no más de la mitad del plazo del préstamo. Incluso si el préstamo a valor es mayor al 78 por ciento cuando ha transcurrido la mitad del plazo, el prestamista debe eliminar el seguro hipotecario. Esta terminación final del PMI podría ocurrir con términos de la hipoteca que incluyen un período de pagos de solo interés, cuando el saldo del préstamo no se reducía por los pagos mensuales.

Cuando el valor de la vivienda aumenta

Si el valor de su vivienda aumenta después de la compra, el nivel de préstamo a valor del 80 por ciento se alcanzará antes de lo que se necesitaría con la amortización normal de un préstamo a tasa fija a 30 años. Si su casa ha aumentado en valor, comuníquese con el prestamista para preguntar si la compañía cancelará el PMI según una evaluación que muestre la cifra más alta. No pague para que se evalúe el valor hasta que sepa que el prestamista considerará la terminación anticipada del seguro hipotecario.

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