¿El seguro hipotecario privado varía de un banco a otro?

El costo de los servicios es un factor importante cuando se compra un préstamo hipotecario entre varios bancos. Un préstamo hipotecario convencional a menudo requiere un seguro hipotecario privado si realiza un pequeño anticipo en una compra o si tiene una equidad mínima en un refinanciamiento. El precio y los términos que rodean al PMI varían según el banco, por lo que es importante solicitar los detalles por adelantado para no comprometerse con un préstamo del que se arrepentirá más adelante.

Los basicos

El seguro hipotecario privado protege al prestamista contra su posible incumplimiento del préstamo. Debido a que es más probable que un prestatario con una inversión inicial mínima o poco capital en su casa incumpla, el banco esencialmente comparte el riesgo con el prestatario. Los bancos suelen cobrar una tarifa inicial por PMI, así como una prima anual que paga en cuotas mensuales. También puede pagar el PMI en una suma global única, que generalmente se financia con el monto del préstamo. El tipo de pago de PMI que se le ofrece varía según el banco y su compañía de seguros hipotecarios.

Cuando sea necesario

El banco determina la necesidad de PMI. El nivel de riesgo que presenta es el factor más importante en cuanto a si tendrá que pagar PMI. Los bancos consideran que un préstamo en una casa con menos del 20 por ciento de capital es más riesgoso que las viviendas con una equidad sustancial. Si planea comprar una casa con menos del 20 por ciento de descuento, la mayoría de los bancos requerirán PMI. Los bancos pueden variar según su requisito mínimo de pago inicial. Algunos pueden financiarte con tan solo un 5 por ciento de reducción con PMI, de acuerdo con HSH.

Costo

PMI puede costarle varios cientos de dólares por mes. Los costos de PMI han aumentado desde 2008, luego del colapso del mercado hipotecario y la crisis económica, según The New York Times. La tasa de la prima la fija el banco, pero normalmente asciende a aproximadamente la mitad del 1 por ciento del préstamo, según Bankrate. Los bancos pueden establecer la tasa en una escala móvil. Por ejemplo, un prestatario que baja un 5 por ciento generalmente paga una tasa de PMI más alta que un prestatario que baja un 10 por ciento.

Cancelación

Antes de la Ley de Protección al Propietario de 1998, también conocida como la Ley PMI, los prestatarios a menudo tenían dificultades para cancelar el PMI con sus bancos. Incluso después de pagar una parte sustancial del saldo, los prestatarios tenían que mantener el PMI mientras dure el préstamo. La Ley agilizó las reglas de cancelación para los bancos, por lo que es ilegal continuar cobrando el PMI luego de que el prestatario pagó el 78 por ciento del valor original de la casa. Los bancos deben cancelar automáticamente el PMI. La Ley también otorgó a los prestatarios el derecho de solicitar una cancelación una vez que su casa tenía un 20 por ciento de capital.

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