¿Cuánto de un anticipo se destina al saldo de un préstamo hipotecario?

Los prestamistas hipotecarios ofrecen una amplia gama de opciones de pago inicial para potenciales propietarios. Los montos de anticipo tienen un efecto significativo en las tasas y los términos de las hipotecas, así como en el capital de la vivienda. Aunque las opciones de pago inicial bajo están disponibles para aquellos que no pueden pagar un pago estándar del 20 por ciento, puede ser beneficioso esperar hasta que pueda pagar una suma mayor, según Home Fair. Un pago inicial más pequeño es ideal para compradores de viviendas con un ingreso estable y una baja relación deuda-ingreso.

¿Qué es un pago inicial?

Los pagos iniciales proporcionan una variedad de beneficios para prestamistas y propietarios. El pago inicial se paga al momento del cierre y proporciona seguridad a los prestamistas hipotecarios, ya que reciben una cantidad global inicial de dinero para aplicar a la hipoteca. De acuerdo con la tasa del banco, los compradores de viviendas deben tener su pago inicial preparado al menos 60 días antes de solicitar una hipoteca. Los pagos iniciales más grandes resultan en una equidad más inmediata y en la disminución de los pagos mensuales de la hipoteca.

Opciones tradicionales

Tradicionalmente, los prestamistas hipotecarios requieren que los prestatarios paguen el 20% del saldo de su préstamo hipotecario. Por ejemplo, si compra una casa por $ 200,000 y realiza un pago inicial del 20 por ciento, tendrá que pagar $ 40,000 al momento del cierre. Aunque muchos prestamistas ya no requieren un pago inicial del 20 por ciento, sigue siendo la mejor opción para quienes pueden darse el lujo de desprenderse de una suma global. Un pago inicial del 20 por ciento mejora sus posibilidades de calificación de hipoteca, de acuerdo con Lending Tree, y proporciona el capital más inmediato en su hogar. Como lo señaló Home Fair, un pago inicial más grande también disminuirá sus pagos mensuales de la hipoteca.

Seguro hipotecario privado

Debido a que muchas familias tienen dificultades para ahorrar para un pago inicial, los prestamistas hipotecarios han adoptado alternativas de bajo pago inicial al pago tradicional del 20 por ciento. Por ejemplo, los propietarios pueden destinar menos del 20 por ciento al saldo de su préstamo hipotecario si aceptan pagar un seguro hipotecario privado o PMI. El seguro brinda seguridad al prestamista en caso de impago del préstamo. De acuerdo con Home Fair, las tarifas de PMI generalmente se cobran mensualmente, con una gran suma inicial adeudada al cierre. Una vez que los propietarios hayan alcanzado el 20 por ciento de equidad, pueden solicitar la cancelación del PMI. Los montos de anticipo para préstamos garantizados por PMI típicamente varían entre 5 y 15 por ciento del saldo del préstamo.

Préstamos del gobierno

El gobierno federal también proporciona asistencia para el pago inicial. Los prestamistas emiten préstamos de la Administración Federal de la Vivienda, pero los préstamos están asegurados por la FHA: el gobierno. Con un préstamo de la FHA, puede pagar tan solo el 3 por ciento del monto total de la hipoteca, según su historial de crédito y sus ingresos. Se requiere seguro de la FHA durante la vigencia del préstamo, y las primas a veces son más altas que el seguro hipotecario privado convencional. Aún así, los préstamos de la FHA se han convertido en una solución común para los prestatarios que necesitan un pago inicial más bajo.

Consideraciones

Como se señaló en Lending Tree, los pagos iniciales más grandes suelen ser más atractivos para los prestamistas porque proporcionan más seguridad inicial y protección contra el incumplimiento. Los pagos iniciales más grandes también benefician a los compradores de vivienda al darles equidad inmediata en su nuevo hogar. Sin embargo, particularmente en tiempos de bajas tasas del mercado inmobiliario, puede ser beneficioso para usted aprovechar los programas de bajo pago inicial. Discuta todas las opciones de pago con su prestamista antes de tomar su decisión final.

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