¿Puede sacar un préstamo bancario personal para un pago inicial en una casa?

Los prestamistas hipotecarios generalmente quieren que usted obtenga un pago inicial desde cualquier lugar pero otra institución de préstamo. Si saca un préstamo bancario para el pago inicial de una vivienda, envía una señal al prestamista de que no tiene los medios para ahorrar o acumular los fondos usted mismo. Pedir prestado el anticipo también frustra el propósito de la contribución. Los prestamistas requieren que ingrese una cantidad mínima de su propio dinero para aumentar su participación financiera en la transacción, al menos teóricamente reduciendo la posibilidad de incumplimiento.

Préstamos personales son deudas no garantizadas

Un banco hace un préstamo personal basado en su crédito y capacidad financiera para pagar la deuda. No pondría ningún tipo de garantía, como una casa o un automóvil, para un préstamo personal, por lo que se considera una deuda no garantizada. A diferencia de una deuda asegurada, el banco tiene menos opciones para recuperar su dinero si no puede pagar un préstamo personal, por lo que probablemente terminará pagando una tasa de interés más alta que la que pagaría por un préstamo hipotecario, que está garantizado por la propiedad. .

Una carga adicional

Un hogar que de otro modo sería asequible puede convertirse en una carga financiera si solicita un préstamo bancario personal para cubrir el enganche. Debe pagarle al banco el principal y los intereses cada mes hasta que pague el préstamo personal. El pago mensual adicional puede reducir el poder de endeudamiento de su hipoteca porque aumenta su relación deuda-ingreso. Un pago inicial típico es el 20 por ciento del precio de compra de la vivienda, pero los prestamistas también ofrecen préstamos con un pago inicial más bajo. Dichos préstamos generalmente requieren un 3 por ciento, 3.5 por ciento, 5 por ciento o 10 por ciento de descuento. Es mejor que no solicite el pago inicial, sino que lo reduzca.

Prestamistas rastrean su pago inicial

Las pautas del prestamista prohíben usar fondos que no puede contabilizar. Debe proporcionar al prestamista la fuente de su pago inicial a través de los estados de cuenta u otra forma de seguimiento en papel. Las fuentes de pago inicial aceptables incluyen sus ahorros personales, un obsequio de un miembro de la familia, fondos de jubilación u otras inversiones y activos que no implican pagos mensuales adicionales. Si un prestamista le permite utilizar fondos prestados de su plan 401 (k) u otro plan de jubilación, el prestamista generalmente no cuenta los pagos en su contra.

Condimento de pago inicial

El prestamista también revisará su informe de crédito y exigirá que el dinero que tiene en el banco esté "sazonado". Esto significa que sus fondos de anticipo han estado en la misma cuenta bancaria durante un período de tiempo antes de comprar una casa. Por lo general, los prestamistas requieren un período de anticipo de dos o tres meses. Esto le impide tomar un préstamo bancario sin el conocimiento del prestamista y depositarlo en su cuenta bancaria, por lo que parece que ha ahorrado los fondos. Después de dos o tres meses, aparece un préstamo bancario personal en su informe de crédito.