¿Puedo usar un cheque de tarjeta de crédito como pago inicial?

Venir con el dinero en efectivo para cerrar cuando compra una casa es un obstáculo común para los posibles propietarios. La Administración Federal de Vivienda ayuda a los prestatarios a superar este obstáculo al requerir un pago inicial mínimo del 3.5 por ciento. La FHA protege a los prestamistas aprobados contra pérdidas devolviéndolas cuando los prestatarios no lo hacen. Los prestamistas verifican el origen de los fondos de cierre y las regulaciones de vivienda requieren fondos certificados al cierre, evitando que los compradores usen cheques de tarjeta de crédito.

Efectos

Usar un cheque de tarjeta de crédito para cerrar una transacción de FHA cambiaría su elegibilidad de préstamo porque cambiaría las cifras que se utilizaron para determinar su elegibilidad: la deuda de su tarjeta de crédito y el pago mensual mínimo en su cuenta. Un aumento significativo en el uso del crédito también podría reducir su puntaje crediticio. Usar un cheque de tarjeta de crédito, que es equivalente a un adelanto en efectivo, pondría en peligro la transacción de compra. El prestamista podría rechazar su préstamo debido a cambios en sus responsabilidades mensuales, lo que le impediría cumplir con el plazo de cierre.

Proceso

El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano regula en gran medida el proceso de cierre de bienes inmuebles. También conocido como liquidación, involucra a un tercero neutral, generalmente un abogado o una compañía de plica, que supervisa la transferencia de fondos entre las partes involucradas, principalmente el comprador, el vendedor y el prestamista que financia el préstamo. Se requiere un cheque de caja o una transferencia bancaria directamente desde la cuenta bancaria del prestatario para garantizar que los fondos del anticipo estén disponibles de inmediato, de manera similar al efectivo. Los fondos certificados están garantizados por el banco y son tan efectivos como efectivo, pero también pueden ser devueltos a la cuenta del comprador, que la FHA requiere.

Prevención

La FHA le impide usar fondos prestados no aprobados en el cierre al verificar que tiene el pago inicial necesario al principio del proceso de calificación del préstamo. Los prestamistas requieren dos meses de activos verificados suficientes para cubrir el monto del anticipo. Las declaraciones de sus cuentas de cheques, de ahorros, de jubilación y de inversión son formas aceptables de verificar los fondos de anticipos. Los prestamistas también requieren que explique la fuente de todas las grandes cantidades depositadas en su cuenta bancaria, para asegurarse de que no confíe en los fondos prestados para cerrar.

Posibilidades

El protocolo de control de calidad del prestamista incluye verificación adicional durante todo el proceso del préstamo que le impediría utilizar los fondos de la tarjeta de crédito para cerrar. Un prestamista de la FHA puede requerir una verificación escrita directamente de su banco, conocida como verificación de depósito, o VOD. El VOD asegura que usted tiene la cantidad de dinero apropiada e identifica los depósitos significativos recientes, de los cuales el prestamista puede no estar al tanto. Los prestamistas también pueden retirar su crédito antes del cierre de la plica para ver si ha obtenido un nuevo crédito o saldos más altos que podrían afectar su elegibilidad.

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