Análisis de crédito hipotecario Fha

La FHA, o Administración Federal de Vivienda, ofrece seguro hipotecario y garantías para prestamistas hipotecarios aprobados por la FHA. Si solicita un préstamo de la FHA, la FHA asegura su préstamo al prestamista, reduciendo así los requisitos de la relación deuda / ingreso y los montos de pago inicial. Aunque la FHA ayuda a facilitar el proceso de compra de una vivienda, usted todavía debe calificar de acuerdo con su crédito. Los prestamistas de la FHA no solo están preocupados con su puntaje, sino que quieren saber la historia detrás de él y, naturalmente, su situación de ingresos.

Puntaje de crédito

La FHA analiza su puntaje crediticio no solo para determinar su elegibilidad, sino también para determinar si usted califica para el financiamiento máximo. Los puntajes de crédito superiores a 580 reciben un 100 por ciento de cobertura de préstamo a valor, por lo tanto, si su puntaje es superior a 580, la FHA garantizará su préstamo completo en función del valor. Los puntajes entre 500 y 579 están limitados a una cobertura del 90 por ciento, mientras que los puntajes de crédito por debajo de 500 no son elegibles para ningún financiamiento de la FHA.

Historial de crédito

A la FHA no solo le preocupa su puntaje de tres dígitos: quiere saber la historia detrás de su puntaje. Los artículos de crédito positivos, como el pago de préstamos a plazos o hipotecas anteriores a tiempo, ayudan a mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación del préstamo de la FHA. El patrón de su comportamiento crediticio determina si usted está aprobado. Los períodos de dificultad financiera, que resultan en pagos atrasados ​​pueden ser aceptables, pero con frecuencia los pagos atrasados, perdidos o en corto no. Aunque no necesita un informe de crédito completo, la FHA requiere al menos dos líneas de historial de crédito para calificar.

Ratio de deuda

Su prestamista FHA quiere asegurarse de que pueda pagar su préstamo. Para ayudarlo a evitar que financie más de lo que puede pagar, la FHA tiene requisitos específicos de relación deuda-ingreso. Durante su análisis de crédito, le proporciona a su prestamista FHA sus estados de resultados e informes de flujo de efectivo. Él sumará su pago mensual de la hipoteca, incluidos los intereses y el seguro, y lo dividirá por su ingreso bruto mensual. Esta relación no puede exceder el 31 por ciento de sus ingresos. Luego, su prestamista suma el pago de su hipoteca y todas sus obligaciones de deuda mensuales, como pagos de automóviles, pagos con tarjeta de crédito y obligaciones de préstamos estudiantiles. Él divide ese total por su ingreso bruto mensual para asegurarse de que no exceda el 43 por ciento. Siempre que su ingreso bruto mensual sea suficiente, su préstamo FHA puede ser aprobado.

Bancarrota, Sentencias y Gravámenes

Las quiebras se aceptan a través del programa FHA. Las quiebras del Capítulo 13, incluidas las de pago, no impedirán que usted sea aprobado. Para calificar con una bancarrota abierta según el Capítulo 13, debe presentar una aprobación de fideicomisario judicial. Si la bancarrota del Capítulo 7 está en su informe de crédito, la FHA requiere de dos a tres años para que haya pasado después de la fecha de alta antes de presentar la solicitud. Las cuentas de cobro - aquellas con cobradores de deudas de terceros - no obstaculizan la aprobación de su préstamo, pero deben pagarse como condición de su préstamo. Los fallos también deben ser pagados antes del cierre de su préstamo FHA. Sin embargo, si está en mora con alguna deuda federal, como impuestos o préstamos estudiantiles, automáticamente quedará descalificado para el programa de la FHA, independientemente de su ingreso y puntaje de crédito.

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