¿La precalificación con varios prestamistas para un préstamo hipotecario perjudica mi crédito?

Una precalificación de un prestamista es una estimación de la cantidad de un préstamo hipotecario para el que califica según sus ingresos, crédito, empleo y otros criterios de calificación establecidos por el prestamista. Es una forma útil de comparar lo que diferentes prestamistas pueden ofrecerle en términos de montos de préstamos y tasas de interés. Dado que las precalificaciones generalmente requieren una verificación de crédito, la precalificación con varios prestamistas puede dañar su puntaje crediticio.

Acerca de las consultas

Una consulta se produce cuando una empresa o persona accede a su crédito. No todas las consultas afectan su crédito. Las consultas difíciles aparecen en su informe de crédito y pueden disminuir su puntaje de crédito. Este tipo de consulta se produce cuando solicita un crédito, como un préstamo hipotecario, y le da permiso al acreedor para ver su archivo de crédito. Aparece una consulta suave en su informe de crédito, pero no se tiene en cuenta en el cálculo de su puntaje de crédito. Las consultas suaves ocurren cuando se accede a su expediente de crédito, pero no con el propósito de extender su crédito. Un ejemplo de una consulta suave es cuando ve su propio informe de crédito.

Puntajes FICO

Un puntaje FICO oscila entre 300 y 850. Las consultas representan el 10 por ciento de su puntaje de crédito FICO. Según FICO, este 10 por ciento mide la cantidad de crédito nuevo que ha solicitado recientemente. Según el modelo de puntaje FICO, obtener demasiados créditos nuevos en un período corto de tiempo se considera un comportamiento crediticio riesgoso. Cuando precalifica con varios prestamistas, cada solicitud de crédito hará una consulta exhaustiva en su informe de crédito. Por lo tanto, múltiples consultas de crédito de diferentes prestamistas dentro de un corto período de tiempo pueden hacer que su puntaje crediticio disminuya. La medida en que se ve afectado su puntaje variará y depende de la otra información contenida en su informe de crédito.

Excepciones

Aunque múltiples consultas pueden dañar su puntaje de crédito, FICO hace una excepción cuando se trata de tarifas de compra. La compra de tarifas se produce cuando se postula a múltiples prestamistas para ver cuál puede ofrecerle la mejor tarifa. FICO permite calificar las compras para préstamos hipotecarios y para vivienda. Si recibe múltiples consultas dentro de un marco de tiempo de dos semanas, FICO contará esas consultas como una sola consulta, lo que minimiza el efecto en su puntaje de crédito.

Consideraciones

FICO hace una excepción para la compra de tarifas de préstamos hipotecarios, pero no incluirá retroactivamente consultas sobre la excepción de compras de tarifas. Por ejemplo, si solicitó un préstamo hipotecario hace 20 días y luego presentó un montón de solicitudes a los prestamistas hoy, FICO contará las consultas de hoy como una, pero la consulta previa de hace 20 días aún contará como una consulta separada al calcular tu puntuación. Para evitar que las consultas múltiples dañen su puntaje, trate de obtener las precalificaciones de su hipoteca dentro de un período de dos semanas.

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