Si deposita un 25% de una hipoteca, ¿obtiene automáticamente la calificación?

Cuando obtiene una nueva hipoteca, generalmente debe hacer un pago inicial, que es un pago inicial a tanto alzado hacia el saldo del préstamo. Dependiendo del programa de préstamo, un prestamista puede requerir un pago inicial de hasta el 20 por ciento del saldo del préstamo. Aunque un pago inicial más grande puede ayudarlo a calificar para el préstamo, no le garantizará una aprobación.

Acerca de la Calificación

Al evaluar una solicitud de hipoteca, un prestamista examinará su informe de crédito para determinar su nivel de riesgo como prestatario. También calculará la proporción entre su ingreso disponible y sus deudas para determinar si puede pagar fácilmente el pago mensual. Finalmente, analizará la relación entre el saldo del préstamo y el valor de su vivienda, y tendrá en cuenta el monto de su anticipo. Por lo general, un prestamista no le otorgará un préstamo a menos que todos estos factores cumplan con sus requisitos.

Asequibilidad

Debido a que el pago inicial es solo uno de varios requisitos que debe cumplir, un pago inicial grande por sí solo no puede garantizarle un préstamo. Sin embargo, ofrecer un anticipo del 25 por ciento puede mejorar la accesibilidad del préstamo. Por ejemplo, cuando su pago inicial es mayor, el saldo total del préstamo disminuye, lo que reduce el pago mensual. Del mismo modo, ofrecer un pago inicial del 25 por ciento aumenta su proporción de préstamo a valor al 75 por ciento. Con una relación préstamo-valor del 75 por ciento, es posible que no necesite un seguro hipotecario privado, lo que reduce aún más su pago mensual.

Puntajes de crédito

En algunos casos, ofrecer un pago inicial más grande puede ayudarlo a calificar para un préstamo con un puntaje de crédito más bajo. Por ejemplo, Fannie Mae prefiere prestatarios con puntajes de crédito superiores a 700. Sin embargo, si su puntaje de crédito es de entre 660 y 700, Fannie Mae aún aprobará su solicitud siempre que su relación préstamo-valor sea del 75 por ciento o menos. En este caso, un pago inicial del 25 por ciento lo ayudaría a cumplir con los requisitos de Fannie Mae.

Consideraciones

Aunque la mayoría de los prestamistas tienen pautas estrictas sobre los pagos iniciales, los puntajes de crédito y los índices de deuda a ingresos, algunos prestamistas más pequeños que no venden préstamos a Fannie Mae seguirán considerando prestatarios que no cumplan con los requisitos mínimos para un préstamo convencional. En tales casos, un pago inicial del 25 por ciento puede ser suficiente para convencer a un prestamista de que ignore los factores negativos, como un puntaje de crédito extremadamente bajo o una carga de deuda alta.

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