Fha pros y contras

Un préstamo de la FHA es un préstamo que ha sido asegurado por la Administración Federal de Vivienda. Si bien la agencia en realidad no proporciona el préstamo, la FHA asegura el préstamo para el prestamista, prometiendo que si el prestatario incumple, el prestamista será reembolsado por la FHA. Debido a que el préstamo está asegurado, el prestamista asume menos riesgos y es más probable que otorgue el préstamo. Formada en 1934, la FHA ha asegurado millones de hipotecas y permitido que millones de familias se conviertan en propietarios.

Pro: pago inicial más bajo

Un comprador de casa generalmente puede poner menos dinero en un préstamo de la FHA que un préstamo hipotecario convencional. El pago inicial de un préstamo de la FHA puede ser tan bajo como el 3 1/2 por ciento, en comparación con el 10 al 20 por ciento de los prestamistas que quieren un préstamo convencional.

Pro: pago inicial y cierre

Puede usar dinero prestado para cubrir su pago inicial y los costos de cierre con un préstamo de la FHA. Este no es normalmente el caso con una hipoteca convencional.

Pro: sin penalidad de prepago

No hay una multa por pago anticipado con un préstamo hipotecario de la FHA. Si decide pagar su hipoteca antes del plazo completo del préstamo, puede hacerlo. Las penalidades de prepago siguen siendo una característica de algunos préstamos convencionales.

Pro: Más fácil de calificar

Debido a que el gobierno garantiza el reembolso del préstamo, los prestamistas saben que van a recuperar su dinero, incluso si usted no paga. Debido a esto, es más fácil calificar para un préstamo hipotecario FHA que un préstamo convencional. Además, las pautas de suscripción no son tan estrictas para los préstamos hipotecarios respaldados por el gobierno.

Con: Restricciones de financiamiento

Es posible que no pueda pedir prestado tanto dinero en un préstamo de la FHA como una hipoteca convencional, porque existen límites estrictos en cuanto a cuánto puede pedir prestado.

Con: Oferta menos atractiva

En un mercado caliente, cuando los propietarios reciben muchas ofertas en su propiedad, un préstamo de la FHA puede evitar que su oferta sea aceptada. Esto se debe a que los préstamos de la FHA tienen requisitos más estrictos para el vendedor, incluidas múltiples inspecciones de viviendas. Algunos vendedores simplemente ven el préstamo de la FHA como una molestia con la que no quieren lidiar.

Con: Prima de seguro hipotecario

El seguro hipotecario privado, o PMI, generalmente se requiere en cualquier hipoteca convencional con un pago inicial de menos del 20 por ciento. Los préstamos de la FHA requieren un pago anticipado del seguro hipotecario del 1.5 por ciento y una prima de seguro hipotecario mensual que asciende a .5 por ciento del monto del préstamo. (Los pagos del seguro hipotecario pueden cancelarse cuando la relación préstamo-valor alcanza cierta cantidad).

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