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Pros y contras de una hipoteca fha

La Administración Federal de Vivienda (FHA) es parte del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD). Una de las principales funciones de la FHA es asegurar préstamos hipotecarios. No todos los prestamistas aprueban los préstamos de la FHA, sino los que sí reciben una garantía del gobierno federal. Si incumple con una hipoteca respaldada por la FHA, la FHA le reembolsa a su prestamista.

Más fácil de calificar

Como explica HUD, los consumidores con problemas de crédito a menudo califican para un préstamo de la FHA. De hecho, HUD sostiene que usted podría obtener un préstamo de la FHA incluso si se declara en bancarrota en su informe crediticio. Al menos tendrá una mejor oportunidad con una hipoteca de la FHA que con un préstamo convencional. Por lo general, los prestamistas quieren que no gaste más del 25 por ciento de su pago mensual después de impuestos en el pago de su hipoteca, pero los productos de la FHA a menudo permiten mayores índices de deuda a ingresos. Steve Santiago de Bankrate.com informa que los prestamistas que ofrecen hipotecas FHA están más dispuestos a escuchar las explicaciones asociadas con sus problemas de crédito, en lugar de confiar principalmente en un puntaje de crédito generado por computadora.

Menor Costo / Menor Equidad

En un préstamo convencional, puede necesitar hasta un 20 por ciento del precio de compra de su casa disponible para un pago inicial, de acuerdo con Bankrate.com. Históricamente, los prestamistas de la FHA han requerido solo un pago inicial del tres por ciento. En octubre de 2008, el gobierno federal incrementó esa cifra hasta 3.5 por ciento. HUD señala que su pago inicial puede provenir de un miembro de la familia, su empleador o una organización benéfica, alegando que otros tipos de préstamos no lo permiten. HUD también sostiene que, desde el punto de vista de la tasa de interés, los préstamos de la FHA terminan siendo menos costosos que otros productos de préstamos hipotecarios. Por otro lado, Bankrate.com argumenta que, debido al menor pago inicial, lleva más tiempo generar capital en su hogar. Además, los montos de los préstamos de la FHA tienden a ser más bajos que los que podría obtener de un prestamista convencional. El precio del seguro hipotecario que se trabajó en su pago mensual también podría terminar costando más en un préstamo de la FHA que en un préstamo convencional.

Ayuda si incumple

HUD advierte que otros prestamistas a menudo lo dejan varado si se encuentra con problemas financieros que obstaculizan su capacidad para realizar el pago de su hipoteca. La FHA ha existido desde 1934 y, de acuerdo con HUD, ofrecerá apoyo si enfrenta dificultades económicas. Un gran número de préstamos de la FHA, informa Santiago, están siendo garantizados por los propietarios para refinanciar hipotecas de tasa ajustable que no se pueden pagar y obtener un producto de tasa fija. La FHA aborda varios problemas para los propietarios en apuros. HOPE for Homeowners, que se extiende hasta septiembre de 2011, ayuda a los propietarios que enfrentan moras o ejecuciones hipotecarias a pasar a un préstamo a 30 años con tasa fija, respaldado por la FHA. En el proceso, sus pagos mensuales se reducirán y su saldo principal podría incluso reducirse.

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