¿Cuál es la diferencia entre una hipoteca tradicional y una fha?

Lo más probable es que va a sacar una hipoteca para comprar una casa. Hay dos formas principales de obtener una hipoteca. Una es obtener lo que se considera un préstamo tradicional o convencional, que se obtiene de un banco o compañía hipotecaria. Otra es obtener un préstamo respaldado por el gobierno asegurado por la Administración Federal de Vivienda. Ambos tipos de préstamos se propusieron lograr lo mismo, pero existen claras diferencias en cómo ayudan a los compradores de vivienda.

Seguro hipotecario

Una diferencia clara entre un préstamo convencional y un préstamo de la FHA es el seguro hipotecario, que los prestamistas utilizan para ayudar a protegerse contra la pérdida. En el caso de un préstamo de la FHA, el gobierno de los EE. UU. Proporciona un seguro para el préstamo, lo que significa que si no cumple con el préstamo, el gobierno cubrirá la pérdida de su prestamista. Para los préstamos de la FHA, el seguro hipotecario es un requisito. Los prestamistas que suscriben préstamos convencionales también usan compañías de seguros hipotecarios privados para asegurar sus préstamos contra pérdidas. Con un préstamo convencional, el seguro hipotecario no es un requisito. Pero de acuerdo con la Federal Deposit Insurance Corp., la mayoría de los prestamistas requieren un seguro hipotecario si su enganche es menor al 20 por ciento del costo total del hogar.

Pago inicial

El pago inicial es un área en la que los préstamos de la FHA brindan una ventaja a los consumidores. El objetivo principal de la FHA es ayudar a los compradores de vivienda por primera vez a entrar en una casa. Es uno de los motivos por los que la FHA exige un seguro hipotecario con sus préstamos. El requisito de seguro permite que los prestamistas de la FHA acepten pagos iniciales de tan solo el 3.5 por ciento del costo total del hogar. Los préstamos hipotecarios convencionales normalmente requieren un pago inicial más grande.

Puntaje de crédito

La FHA instituyó un puntaje crediticio mínimo recientemente. Los prestatarios deben tener un puntaje de 580 para calificar para el programa de bajo pago inicial de la FHA, instituido por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano en 2010. Eso no significa que no pueda obtener un préstamo de la FHA si su puntaje es de 579 o menos. Significa que probablemente deba adelantar más en la forma de un anticipo. Los prestamistas convencionales ponen más acciones en el puntaje de crédito, y Bank Rate informa que la mayoría de los prestamistas buscan una calificación de al menos 620 para prestar, y un puntaje de 740 para evitar un aumento en los honorarios de los préstamos.

Tipos de hipotecas

La FHA respalda seis tipos de hipotecas: tasa fija, tasa ajustable, eficiencia energética, pago gradual, condominio y capital en crecimiento. Las hipotecas de pago gradual y de capital creciente presentan pagos que crecen con el tiempo. Son para prestatarios que pueden demostrar que sus ingresos aumentarán con el tiempo. Los prestamistas convencionales no se limitan a estos préstamos de media docena. Los prestamistas convencionales pueden usar préstamos que dependen de tasas fijas tradicionales, o préstamos que dependen de cualquier combinación de tasas fijas y ajustables, pagos globales o tasas de interés subprime.

Conformidad

Debido a que los préstamos de la FHA están respaldados por el gobierno federal, esos préstamos deben cumplir con los estándares establecidos por la FHA. Los préstamos convencionales generalmente usan estándares para préstamos establecidos por Fannie Mae y Freddie Mac, los dos principales suscriptores del país. La definición de Fannie Mae y Freddie Mac de un "préstamo conforme" es aquella que se escribe por $ 417,000 o menos. Ese límite es mayor en los estados donde el nivel de vida es más alto, como Hawai. Cualquier préstamo escrito por encima del límite conforme se considera un "préstamo no conforme". Las tasas de interés para los préstamos no conformes generalmente son más altas porque están asociadas con más riesgo.

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