¿Puede obtener un préstamo va para una casa y un préstamo fha para una casa diferente al mismo tiempo?

El gobierno federal ayuda a que la propiedad de la vivienda sea posible para los prestatarios que de otro modo podrían ser excluidos del mercado hipotecario. La Administración Federal de la Vivienda y el Departamento de Asuntos de Veteranos proporcionan a los prestamistas la tranquilidad que necesitan para financiar a los prestatarios de medios modestos y desafíos crediticios. El seguro de la FHA y una garantía de VA minimizan el riesgo del prestamista al prometer reembolsar las pérdidas en caso de impago del prestatario. Ciertos prestatarios pueden tener préstamos asegurados por la FHA y garantizados por VA simultáneamente.

Beneficios

Los préstamos FHA y VA benefician a los prestatarios de maneras importantes. Ambos tipos de préstamos permiten a los compradores con poco efectivo comprar residencias principales y limitan los montos de los préstamos, atendiendo a prestatarios con ingresos de bajos a moderados. Un préstamo de la FHA tiene un requisito mínimo de anticipo de 3.5 por ciento. Se puede usar junto con programas para compradores de primera o de bajos ingresos que ayudan a pagar la totalidad o una parte del pago inicial. Los préstamos VA no tienen un requisito de pago inicial mínimo. Los préstamos de la FHA están disponibles para los prestatarios independientemente de su nivel de ingresos o necesidad. Los préstamos VA solo están disponibles para veteranos militares y ciertos miembros de la familia.

Escenario aceptable

Un préstamo hipotecario con respaldo federal está destinado a ser utilizado por un prestatario que ocupa la casa como residencia principal. FHA y VA prohíben a los inversores utilizar los préstamos para adquirir propiedades de ingresos. Un veterano, o un miembro de la familia calificado como la viuda soltera de un veterano fallecido, puede obtener un tipo de préstamo inicialmente, y el otro tipo de préstamo en una propiedad diferente, en el futuro, sin tener que pagar el préstamo anterior. En tal caso, el veterano tendría ambos préstamos al mismo tiempo.

Consideraciones

Una residencia principal se define como un hogar en el que el prestatario tiene la intención de residir durante la mayoría del año calendario. Un veterano no puede obtener un préstamo VA y FHA al mismo tiempo con la intención de vivir en ambos como propietario-ocupante. Los prestamistas suelen incluir una declaración jurada o certificación en sus documentos de préstamo que el prestatario debe firmar, verificando que la casa estará ocupada por el propietario. Un veterano que engaña intencionalmente al prestamista y al gobierno federal al obtener los préstamos bajo falsas pretensiones corre el riesgo de tener que pagar los préstamos de inmediato, la ejecución hipotecaria por parte del prestamista y posiblemente cargos penales federales.

Excepciones

Un veterano puede obtener un préstamo de la FHA antes o después de obtener un préstamo de VA, al firmar como coprestatario no ocupante o cofirmante del préstamo de la FHA. Esto implica asumir la responsabilidad del pago del préstamo de la FHA sin vivir realmente en el hogar. Un coprestatario es copropietario de la vivienda, mientras que un codeudor simplemente actúa como garante sin derechos de propiedad. Un veterano puede hacer esto para ayudar a un miembro de la familia con ingresos insuficientes a comprar una casa.

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