Alternativas a la financiación fha

La Administración Federal de Vivienda ha desempeñado un papel fundamental en la mejora de la disponibilidad de hipotecas para los prestatarios con problemas de liquidez. Los préstamos asegurados por la FHA son populares entre los compradores primerizos, los prestatarios con problemas de crédito y los prestatarios de ingresos bajos a moderados. Los préstamos de la FHA tienen limitaciones, sin embargo. A menudo, a estos prestatarios les resulta difícil competir con compradores de viviendas financiados convencionalmente y deben pagar tarifas más altas asociadas con el seguro hipotecario del gobierno. Los compradores de vivienda que buscan alternativas al financiamiento de la FHA tienen algunas opciones.

Características de la FHA

Las características de los préstamos de la FHA que las convierten en una opción atractiva para los compradores de vivienda suelen ser las mismas que tienen limitaciones. Por ejemplo, los prestatarios con poco dinero dependen del financiamiento de la FHA porque solo requiere un 3.5 por ciento de descuento. Al competir por un hogar, el vendedor a menudo considera la fortaleza financiera del prestatario, como el tamaño de su pago inicial, el depósito de dinero en efectivo y las reservas al elegir la mejor oferta. Los vendedores también pueden considerar que la oferta de un prestatario de la FHA es menos atractiva debido a los requisitos de reparación. La FHA exige que las viviendas estén libres de defectos que afecten la seguridad y la habitabilidad. Además, los condominios deben pertenecer a un proyecto aprobado por la FHA para calificar para el financiamiento.

Préstamos convencionales

Algunos préstamos convencionales de bancos e instituciones de préstamos hipotecarios ofrecen pagos iniciales bajos. Por ejemplo, Fannie Mae, propietaria de la mayoría de las hipotecas convencionales, ofrece el programa My Community Mortgage para compradores primerizos con un pago inicial del 3 por ciento. En muchos casos, un préstamo de My Community es menos costoso que un préstamo de la FHA, según FHA Loan Pros. Tales programas generalmente solo están disponibles para compradores por primera vez, prestatarios y prestatarios de ingresos bajos a moderados que ocuparán el hogar como su residencia principal. Los prestamistas convencionales también requieren un seguro hipotecario privado, que el prestatario paga a través de una prima, o un seguro pagado por el prestamista, que el prestatario paga con una tasa de interés más alta.

Préstamos respaldados por el gobierno

El gobierno asegura otros tipos de préstamos que fueron creados para un grupo demográfico específico. Por ejemplo, el Departamento de Asuntos de Veteranos garantiza hipotecas hechas a veteranos y ciertos parientes sobrevivientes. Los miembros militares deben tener un certificado de elegibilidad por una cierta cantidad que VA asegurará. Los préstamos VA no requieren un pago inicial o un seguro hipotecario. El Departamento de Agricultura de EE. UU. Ofrece préstamos para hogares en áreas rurales elegibles. Las pautas de límite de ingresos se aplican según el tamaño del hogar y los préstamos están diseñados para prestatarios de ingresos bajos a muy bajos. Los préstamos del USDA no requieren un pago inicial.

Préstamos REO

Los bienes inmuebles propiedad de un banco o institución de crédito, también conocidos como casas embargadas o REO, a menudo vienen con desafíos financieros debido a la condición de los hogares. Debido a que las casas embargadas a menudo son abandonadas por el propietario anterior y tienen un mantenimiento diferido, las propiedades REO pueden necesitar una reparación o rehabilitación sustancial. La institución propietaria de la vivienda puede ofrecer su propio financiamiento y, a menudo, con un requisito de pago inicial bajo. Por ejemplo, Fannie Mae ofrece HomePath Financing para sus propiedades. HomePath no requiere seguro hipotecario y se puede utilizar tanto para los propietarios como para los inversores.

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