Requisitos de pago inicial de la hipoteca casera

Las hipotecas convencionales requieren pagos iniciales de entre el 3 y el 20 por ciento del precio de compra. El requisito mínimo de pago inicial depende del monto del préstamo hipotecario y del puntaje de crédito e ingresos del comprador de la vivienda. Si bien un pago inicial bajo facilita la entrada a una casa, es posible que tenga que pagar un seguro hipotecario premium caro si no tiene al menos un 20 por ciento de capital en el hogar. Tenga esto en cuenta al revisar las opciones de préstamos hipotecarios.

Fundamentos del préstamo convencional

Un préstamo convencional es un préstamo hipotecario no asegurado por ninguno de los programas hipotecarios federales patrocinados por la Administración Federal de Vivienda, el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. Y el Departamento de Agricultura de los EE. UU. Los préstamos convencionales cumplen con los estándares establecidos por Fannie Mae y Freddie Mac, ambas entidades patrocinadas por el gobierno que compran hipotecas de viviendas en el mercado secundario. Esto libera capital para que los prestamistas continúen prestando a más compradores de vivienda.

Por lo general, los préstamos convencionales requieren un puntaje FICO de 680 o superior con un mínimo del 5 por ciento del precio de compra como anticipo. Para los prestatarios calificados, se dispone de un préstamo convencional que requiere solo un 3 por ciento de descuento, lo que hace que la propiedad de la vivienda sea más accesible para los prestatarios solventes que no tienen grandes activos de capital para los pagos iniciales.

Préstamo convencional 97

El programa convencional de préstamos con valor del 97 por ciento permite un préstamo hipotecario con solo un pago inicial del 3 por ciento. Los prestatarios deben ser compradores propietarios-ocupantes de una vivienda unifamiliar. Este préstamo está destinado a compradores de vivienda por primera vez. La definición de compradores de vivienda por primera vez aquí es que al menos un comprador no debe haber sido propietario de una vivienda en los últimos tres años. Los préstamos tienen un tope de $ 424,100 para este programa, lo que significa que los préstamos hipotecarios enormes no son elegibles para el pago inicial del 3 por ciento.

Ahorro con más Down

Los prestatarios que reduzcan del 5 al 10 por ciento ahorrarán en sus préstamos a través de tasas de interés más bajas. La diferencia es aproximadamente una disminución de ocho a un cuarto de punto para el pago inicial más alto. Por ejemplo, un prestatario que compra un condominio de $ 400,000 con un pago inicial del 5 por ciento, depositará $ 20,000 al momento del cierre para el pago inicial. Si la tasa de interés de ese préstamo es del 4 por ciento, un prestatario que compre la misma propiedad con un préstamo de anticipo del 3 por ciento necesita solo $ 12,000, pero podría pagar un 4.25 por ciento. Esto significa una diferencia de pago mensual de $ 70. Revise los números para ver si esto tiene sentido para que usted compre más pronto con un pago inicial más bajo o espere para acumular un monto más alto para depositar.

Puntajes de crédito y tasas

Los préstamos convencionales son ideales para los prestatarios con puntajes FICO de 680 o más. Mientras que los prestatarios con puntajes tan bajos como 620 todavía son elegibles, sí pagan un cargo por ajuste en la tasa, el préstamo es más costoso. Esto es lo mismo si los prestatarios pagan un anticipo de 3 o 20 por ciento.

Asistencia para el pago inicial

No tiene permitido solicitar un préstamo para el pago inicial con préstamos convencionales. Hay algunos programas, como National Homebuyers Fund, Inc., que ofrecen hasta un 5 por ciento en subvenciones a nuevos propietarios para pagos iniciales y costos de cierre. Un prestatario también puede acceder hasta $ 10,000 desde una cuenta de jubilación como una 401 (k) o IRA. Los retiros están exentos de la penalización por retiro anticipado pero están sujetos al impuesto a las ganancias. Un regalo de un miembro de la familia también es aceptable.