¿Puede calificar para un préstamo hipotecario mejor si paga un 50% de descuento?

Su pago inicial le dice mucho a un prestamista acerca de sus circunstancias financieras y su compromiso de pagar un préstamo hipotecario. Está mejor calificado para un préstamo hipotecario si tiene un pago inicial del 50 por ciento. Desde la perspectiva del prestamista, los prestatarios que contribuyen con una cantidad mayor de su propio dinero a la compra de una vivienda tienen más que perder que los prestatarios con pequeños pagos iniciales, y por lo tanto, es menos probable que incumplan.

El estándar de anticipo

Los prestamistas prefieren los prestatarios que ponen al menos un 20 por ciento de descuento en las compras de vivienda, dándoles los mejores términos de préstamo y las tasas de interés. Los préstamos originados con menos del 20 por ciento de descuento generalmente requieren una garantía de un tercero, como un proveedor de seguro hipotecario privado que promete reembolsar las pérdidas al prestamista si el prestatario incumple sus obligaciones. El prestamista también aumenta la tasa de interés para un alto préstamo a valor, o el alto saldo del préstamo en relación con el valor de la vivienda. Un préstamo con un pago inicial del 50 por ciento tiene un préstamo a valor deseable del 50 por ciento, sin embargo, la tasa de interés puede no diferir mucho de un préstamo con el pago inicial estándar del 20 por ciento.

Por qué el préstamo a valor importa

Cuando un prestatario no puede pagar un préstamo hipotecario y el prestamista ejecuta la hipoteca, el prestamista debe recuperar la mayor cantidad de dinero posible vendiendo la casa. El prestamista tiene una mejor oportunidad de recuperar la totalidad o una porción más alta del saldo pendiente del préstamo si el comprador contribuyó con un pago inicial alto. Cuanto menos invierte un prestamista en un hogar, menos dinero corre el riesgo de perder en caso de impago del prestatario.

Qué es el 50 por ciento

Un pago inicial del 50 por ciento también puede aumentar su poder de compra, ya que da como resultado un saldo de préstamo y un pago mensual más bajos que lo que produciría un pago inicial más pequeño. Con un saldo más bajo y el pago del préstamo, libera más de su ingreso bruto, lo que también minimiza el riesgo del prestamista. Los prestamistas prefieren que los prestatarios no usen más del 28 por ciento de sus ingresos antes de impuestos en un nuevo gasto de vivienda, que incluye el capital de la hipoteca, los intereses, los impuestos a la propiedad y el seguro del propietario. Si un pago inicial del 50 por ciento le permite permanecer en este punto de referencia del 28 por ciento o por debajo de este, calificará más fácilmente para un préstamo y obtendrá una mejor tasa de interés.

Cuando necesitas 50 por ciento

En ciertos casos, un prestatario puede necesitar al menos 50 por ciento de descuento para obtener financiamiento. Los prestamistas privados, o los prestamistas de "dinero duro", generalmente requieren entre 30 y 50 por ciento para financiar a un prestatario para un préstamo a corto plazo con una tasa de interés alta. Estos prestatarios suelen incluir inversores o prestatarios con graves problemas de crédito que impiden el financiamiento tradicional, como una reciente ejecución hipotecaria o quiebra. Los prestamistas de dinero duro ponen más peso en el valor de una casa y el pago inicial que el crédito y los ingresos del prestatario.