Cuatro fha directrices de calificación a considerar antes de comprar una casa

Desde 1934, la Administración Federal de la Vivienda (FHA) ha asegurado más de 34 millones de préstamos. El Congreso creó la FHA como parte del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) durante la Gran Depresión. La FHA en realidad no presta dinero, sino que asegura a los prestamistas que ofrecen préstamos de la FHA contra pérdidas. Los prestamistas que ofrecen préstamos asegurados por la FHA deben suscribir los préstamos según los lineamientos de la FHA. A cambio del seguro, los propietarios pagan tanto una prima de seguro hipotecario inicial cuando se cierra el préstamo como las primas mensuales del seguro hipotecario a la FHA.

Historial de crédito

La FHA no requiere un crédito perfecto. Los prestatarios pueden tener algunas imperfecciones, siempre y cuando no sean importantes. FHA requiere un puntaje de crédito mínimo de 580. El puntaje medio de los tres proporcionados por las agencias de crédito es el que se utilizará: si los puntajes de crédito son 620, 680 y 619, se utilizará el puntaje 620. Incluso con un puntaje de crédito de 580, un gran crédito despectivo reciente, como bancarrota, ejecución hipotecaria o juicios, puede causar la denegación del préstamo. En general, la FHA requiere que los prestatarios tengan un buen historial crediticio.

Ingresos

Los prestamistas usan los ingresos brutos mensuales, el monto antes de impuestos o deducciones, para determinar la capacidad del prestatario para devolver el préstamo. El ingreso mensual bruto se compara con los pagos mínimos requeridos para todas las deudas. Esta deuda no incluye cosas tales como servicios públicos o seguro de salud, pero incluye pagos de automóviles, pagos con tarjeta de crédito y otros pagos de préstamos. Los prestamistas calculan la obligación total de la deuda mensual al agregar los pagos mensuales mínimos al pago mensual de la vivienda, incluidos los impuestos inmobiliarios, el seguro contra riesgos y el seguro hipotecario. FHA requiere que la cantidad total de pagos sea igual o menor al 43 por ciento del ingreso mensual bruto.

Pago inicial

La FHA requiere que los compradores de vivienda inviertan al menos 3.5 por ciento en la propiedad al cierre, ya sea como costos de cierre o como anticipos. La FHA permite que los fondos provengan de muchos lugares diferentes. El comprador de la vivienda puede obtener un obsequio de la familia, utilizar fondos personales o incluso obtener asistencia para el pago inicial de una agencia gubernamental o sin fines de lucro. La FHA también le permite al vendedor pagar los costos de cierre siempre que la cantidad no exceda el 6 por ciento del precio de compra.

Propiedad

La FHA asegura hogares residenciales. El hogar puede ser una residencia unifamiliar, una casa de dos, tres o cuatro unidades, una casa de la ciudad o un condominio. La FHA también asegurará las casas prefabricadas construidas después de 1976. La tasación de la propiedad debe respaldar el precio de venta de la vivienda, o el monto del préstamo puede reducirse. Los hogares deben cumplir con todos los reglamentos y códigos del condado.

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