Cómo usar el certificado de depósito para comprar bienes inmuebles

Si mantiene su dinero en efectivo en un certificado de depósito (CD) en un banco, puede enfrentar un dilema cuando quiere usar el efectivo para comprar bienes raíces. Si retira el efectivo antes de que el CD venza, pagará una multa bancaria. Si intenta prometer el CD al prestamista para asegurar el préstamo, es posible que el prestamista no lo acepte porque no puede canjearse hasta el vencimiento. La solución es un préstamo de su banco que contiene el CD.

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Haga una cita con un oficial de préstamos en el banco que tiene su CD. Haga que el oficial de préstamos busque el valor del principal de su CD. Aunque puede haber acumulado intereses, el banco no usará ese interés para calcular el valor de su CD para fines de préstamos.

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Negocie un préstamo del 90 al 95 por ciento del valor del CD. El porcentaje dependerá de las políticas del banco, por lo que es posible que no encuentre mucho espacio de negociación. Sin embargo, si el CD vale $ 10,000 o más, puede solicitar al banco que modifique su política y le preste un porcentaje más alto, como el 96 por ciento. Ningún banco prestará el 100 por ciento del valor de un CD.

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Acuerde una tasa de interés. Cuanto mayor sea el monto del préstamo, menor será su tasa de interés. Espere un rango de 2 por ciento a 4 por ciento por encima de la tasa de interés que recibe en el CD.

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Pague en efectivo por su transacción de bienes raíces. Ahorrará los costos de endeudamiento para la transacción, porque los préstamos de bienes raíces generalmente son más altos que los préstamos de CD. Incluso si su efectivo solo cubre parte de la transacción, su préstamo de bienes raíces no será tan grande como lo hubiera sido si no hubiera proporcionado ningún efectivo.

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Pague efectivo adicional en su capital de préstamo de bienes raíces. Cuando su CD vence, recolecte su efectivo más intereses y realice un pago de su préstamo inmobiliario sobresaliente. Esto reducirá el capital y le ahorrará cargos de interés sobre el préstamo que tiene contra su propiedad inmobiliaria.

Propina

• Si está utilizando el préstamo de CD para realizar un pago inicial, asegúrese de que el prestamista de su casa lo acepte. Algunos prestamistas tienen restricciones estrictas contra los compradores de vivienda que piden dinero prestado para realizar un pago inicial. Debido a que está tomando prestado contra su propio efectivo, puede convencer al prestamista de que acepte el pago inicial prestado.

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