¿Cuáles son los beneficios de una hipoteca?

En la década de 1930, si querías comprar una casa, tu anticipo tenía que ser al menos del 50 por ciento y tu préstamo vence en cinco años. Como parte del New Deal, el presidente Franklin D. Roosevelt creó la Administración Federal de la Vivienda, que ofrecía préstamos a tasa fija a 20 años con pagos iniciales bajos. Hoy, la FHA ofrece (a través de seguros) préstamos a 30 años que requieren solo un 3 por ciento de descuento. Los préstamos de la FHA dieron como resultado que las hipotecas se volvieran comunes. A partir del Censo 2000, más de dos tercios de todos los hogares tenían hipotecas. La mayoría de las casas sin hipoteca eran propiedad de personas mayores.

Apalancamiento

Una de las principales ventajas de una hipoteca es el apalancamiento resultante. Si compra una casa de $ 500,000 con un pago inicial de $ 100,000 y un préstamo de $ 400,000, y la casa aprecia el 10 por ciento en un año, ha obtenido un beneficio del 50 por ciento de su inversión. Si hubiera comprado la casa por todo el efectivo, su devolución sería la misma que la tasa de apreciación: 10 por ciento. El apalancamiento le permite ganar dinero con la hipoteca del banco. Por lo general, aumenta la tasa de apreciación efectiva en hasta cinco veces.

Seguridad

Si bien hay una cierta sensación de seguridad que proviene del pago de su hipoteca, también existe la seguridad de tener efectivo en el banco porque tiene una hipoteca sobre su casa en lugar de pagar todo el efectivo. Si ocurre un terremoto, su seguro eventualmente lo ayudará a reconstruir su hogar, asumiendo que tenga seguro contra terremotos. Pero, ¿qué pasa con todos los costos en los que incurrirá mientras tanto? ¿Qué pasa si surge otra emergencia al mismo tiempo? Con una hipoteca, el banco asume la mayor parte del riesgo para su hogar y, si ocurre una catástrofe, puede irse con dinero en el banco. La vida está llena de días lluviosos, desde el divorcio hasta la enfermedad y la pérdida de empleo, y cada uno de ellos es costoso. Estará en una posición mucho mejor para capear las tormentas económicas con una hipoteca que sin ella, suponiendo que haya ahorrado dinero.

Oportunidad de inversión

El valor de la oportunidad puede ser difícil de definir, pero ciertamente es real. Si una oportunidad de negocios única en la vida surge de la noche a la mañana, ¿podría aprovecharla si su dinero se ha ido para pagar su hipoteca o comprar una propiedad sin una hipoteca? Es posible que esté ahorrando una gran cantidad de dinero evitando el interés hipotecario, pero eso podría palidecer en comparación con lo que podría hacer en una empresa comercial.

Deducción de interés hipotecario

El interés pagado en la hipoteca de su casa es deducible, hasta ciertos límites, en su declaración de impuestos. El valor de la deducción depende de la cantidad de interés y su categoría impositiva. Si tuviera un pago anual de intereses hipotecarios de $ 30,000 -no infrecuente en mercados de vivienda de mayor precio- y estuviese en el tramo impositivo del 28 por ciento, tendría un valor de $ 8,400 en deducciones.

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