Explicaciones fáciles de entender de una hipoteca

Una hipoteca es un préstamo con el propósito de comprar una casa. Es un "préstamo garantizado", lo que significa que tiene que presentar una garantía a cambio del préstamo. En el caso de una hipoteca, la garantía es la casa misma. Paga la hipoteca en cuotas mensuales. Si no paga, el prestamista puede ejecutar una hipoteca, es decir, llevarse la casa y venderla.

Tipos

Los dos tipos básicos de préstamos hipotecarios son hipotecas de tasa fija e hipotecas de tasa ajustable. Esto se refiere a la tasa de interés cobrada por su prestamista. Con una hipoteca de tasa fija, o FRM, la tasa de interés nunca cambia, por lo que su pago mensual por principal e intereses permanece igual. En una hipoteca de tasa ajustable, o ARM, la tasa de interés cambia de vez en cuando. Eso significa que su pago mensual puede aumentar o disminuir.

Periodo de tiempo

La mayoría de las hipotecas se elaboran como si fueran reembolsadas en 30 años. Sin embargo, no tienes que mantener el hogar por 30 años. Si decide vender la casa temprano, que es lo que hace la gran mayoría de la gente, toma el dinero que obtiene del comprador y paga lo que queda de la hipoteca. Algunas hipotecas son solo por 15 años: las tasas de interés de los préstamos a 15 años generalmente son más bajas, pero los pagos mensuales son aún más altos porque está pagando el préstamo en la mitad del tiempo.

Caracteristicas

El pago mensual típico de la hipoteca se compone de cuatro elementos: capital, intereses, impuestos y seguro. El "principal" es el dinero que está devolviendo al banco. Si pidió prestado $ 300,000, entonces ese es el principal. Para pagar la hipoteca, debe devolver los $ 300,000 en su totalidad. "Interés" es lo que el banco le cobra por el privilegio de usar su dinero para comprar la casa: cuanto mayor sea la tasa de interés, más tendrá que pagar intereses cada mes. La mayoría de los prestatarios de hipotecas, pero no todos, también pagan una parte de sus impuestos a la propiedad y las primas de seguros de sus propietarios todos los meses. El prestamista recolecta estos pagos en una cuenta especial y luego paga las facturas de impuestos y seguro cuando vencen.

Consideraciones

En el transcurso de una hipoteca, es común pagar más en intereses que lo que hace en capital. Por ejemplo, si saca una hipoteca de tasa fija de $ 300,000 con un interés anual del 6 por ciento y la paga en 30 años, pagará un total de aproximadamente $ 650,000, el principal original más alrededor de $ 350,000 en intereses. Además, el interés es "adelantado", lo que significa que al comienzo del préstamo sus pagos son principalmente de interés, y solo una pequeña parte del dinero se destina a reducir el capital. Por ejemplo, su primer pago del préstamo descrito anteriormente sería de aproximadamente $ 1,800 - $ 1,500 en intereses y solo $ 300 en capital. Pero al final de la hipoteca, asumiendo que no ha vendido la casa para entonces, está pagando principalmente principal.

Advertencia

La mayoría de los prestamistas hipotecarios esperan que realice un pago inicial, es decir, ponga parte de su propio dinero en el precio de compra de la casa. Si su pago inicial es inferior al 20 por ciento, su prestamista puede exigirle que pague primas por "seguro hipotecario", que compensa a su prestamista en caso de que deje de pagar la hipoteca. Cuando el monto total del capital de su préstamo ha caído por debajo del 80 por ciento del valor de la vivienda, ya no tiene que pagar el seguro hipotecario.

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